体检查出异常，怎么争取正常买保险？

       湾仔经常会被朋友问到年终体检查出XXX问题，还能买保险吗？我年终体检XXXX方面显示有异常，健告不符合，还能投保吗…… 

       能不能正常投保，湾仔说了不算，要视不同保险公司的核保规则而定。 

       湾仔根据服务的数以万计的客户的核保经验，整理了如下对健康有异常的人的投保建议。

       其实刚查出健康异常就去投保，是很不明智的行为。可能有些健康异常是因为近期的不良生活影响导致的，如果因此要加费或者除外，可能划不来。

       健康异常究竟怎么投保？ 

       1、选择宽松的健康告知投保

       自己进去健告里面对照一下，看自己的情况能不能符合要求。如果想省事，或者自己也判断不清的，建议咨询专业的保险规划师，因为有大量客户案例的积累，我们接触的健康异常情况比客户多得多，知道哪些产品健告宽松。

       2、治疗结束后再投保

       还在治疗就说明你身体的异常是比较严重的且风险还不可控（不清楚能不能治愈），这种时候有非常大的概率不能正常投保。

       而且，很多保险产品的健康告知里面，都会有一条类似这样的话：“被保险人过去1年内是否存在长期服药（有规律的服药超过1个月）”。

       如果你正在吃药治疗，那你的健告就通过不了。如果是有人工核保的保险产品，你还能挣扎一下，但被延期的可能性较大。

       3、调理完身体，复查正常后再投保

       身体曾经出现过异常，但现在已经恢复正常，很多时候是不影响投保的。

       比如有些男性因为应酬多熬夜多，可能会导致血脂等多种指标上升，但这是可以通过调整后改善的。

       4、常见体检异常，这样做可正常投保

       下面列举了一些常见的体检异常问题争取正常投保的方法。

       有些异常都可以根据体检医生的建议调整后再投保。但如果医生建议要治疗，还是尽早去治疗，避免延误治疗时机或加重症状。

       5、投保的2个小技巧

       很多人一开始都是想着，保险用上的概率很低，没必要买。等到发现身体没自己想象中那么健壮，甚至是出现一些小毛病了，才想着买个保险。

       ①买保险的最佳时间是趁年轻，趁没病

       趁没病赶紧买，不然一旦身体出点问题，可能想买也不一定能买得到了。趁年轻买呢，便宜，而且还能保障多几年，怎么算都是划算的。

       比如一个25岁的男生，买复星康乐一生b款，保额30万，保障到终身，分20年交，每年交5千3。同样的配置，如果是45岁的男人买，每年保费8千8，每年要贵3千5左右，合计贵了7万左右。

       ②体检前，先投保 

       因为我们在做健康告知的时候，都要做到：“有问必答、不问不答，如实告知”。没有体检前，你所知道的身体健康状况便是如实告知的部分；体检后，体检内容就成为你如实告知的部分。

       一旦体检检查出任何问题，都会有记录，对投保有一定影响。没去体检前就先投保，很可能你还是标准体，体检后可能就变成非标准体了。

       湾仔就是最近感觉自己身体没以前好，爬上5楼有点气喘了、眼睛也比较容易疲劳，但又没明确疾病，决定在年终体检前给自己加了个50万的重疾了。

       这里也强调一下，如果出现健康告知上提及的症状，不告知就投保，还是会影响理赔的。

       举个例子，很多健告里面会出现类似这样的问题，如果你有这些症状但没告知，故意拖到等待期后再去确诊，算是一种骗保行为，非常有可能引发理赔纠纷，咱千万别做这种事。

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