什么是终身寿险 你适合购买哪种类型的产品

人间百态，生命无常，各种潜在的风险都有可能造成生命危害，因此家庭成员为防止不幸发生，人寿保险逐渐走进大众的视野，深受消费者青睐，因为终身寿险即可作为保险保障外，还具有储蓄功能，一张保单多重保障，因此成为关注的焦点，而部分投保者并不清楚该类产品，下面湾仔带您看看什么是终身寿险？

什么是终身寿险

终身寿险以投保人的生死为条件给付保险金，即保险合同中成立之日起，无论被保险人何时何地死亡，保险公司都有赔付保险金的义务，保险除了身故以及全残保障外，保单还具有现金价值，因此中途退保还可以获得保险金赔偿，百年归老后也可以作为遗产流传给下一代。

产品作用

家庭稳定有保障

人们购买保险潜意识里会选购意外险和健康险，但要知晓死亡是必然会发生的事件，如家庭支柱骤然倒下，给予家庭的打击是巨大的，家人以及孩子会突然中断重要的收入来源，在悲伤中还经历经济重负，因此这时候需要一份终身寿险作预防，如被保险人不幸身故或者全残，保险公司将按照保险合同赔偿保险金，对家人是一种慰藉。

长期稳定赚收益

终身寿险主要保障身故或者全残，并且保单具有现金价值，且现在市面上还出售增额终身寿险，这类产品保障利率，通过时间+复利的形式实现收益，因此投保者购买产品后，除了享有保障外，还具有理财功能，赚取稳定产品收益，因此是许多人选择终身寿险的原因，产品性价比高，值得选购。

财富传承最大化

终身寿险一般只有身故受益金，因此投保者购买产品制定受益人可以最大程度确定了财富的传承，因此被保险人百年归来后，保单可以作为一笔无税遗传，流传给下一代，因此家庭条件优渥后代有财富需要继承，可以优先考虑终身寿险，实现财富传承最大化。

终身寿险哪种类型适合你

终身寿险按照其功能属性分为三大类：偏保障的终身寿险、偏储蓄的终身寿险以及偏传承的终身寿险，三类终身寿险哪类适合您呢？

身故风险角度效果从高到底分别是：保障型>传承型>储蓄型

保障型终身寿险缴费期长，每期保费少，身故保障比率最高；传承型终身寿险初始杠杆较低，但仍有一定的身故风险保障；储蓄型终身寿险通常只有很低的身故风险保障，保障效果不明显。

投资收益角度效果从高到底分别是：储蓄型>传承型>保障型

这是因为身故风险保障需要消耗成本，会降低储蓄部分的收益率，因此保障效果越好的终身寿险，储蓄效果越差。

资产传承角度效果从高到低是：传承型>储蓄型>保障型

这是因为综合考虑资产传承的确定性以及资金的投资收益情况，大额终身寿险保单最能满足高净值人群的需求；其次是投资收益率较高的储蓄型终身寿险；早期身故风险保障较高的保障型终身寿险由于资金运用效率不高，不能起到很好的传承效果。

综合考虑三类终身寿险的特点及功能，我们可以找到它们各自的适合人群：

首先，传承型终身寿险适合家庭经济条件优越，有较多资产需要传承给下一代的人群，指向有高收入的退休年龄的人群，因为但是百年归老的遗产继承问题，购买终身寿险可以指定受益人获得具体保险保额，作为一笔无税遗产。

其次，投资属性较高的储蓄型终身寿险，它适合经济条件良好，现在有固定收入且没有退休的人群，因为担心晚年生活品质或者子女深造带来的经济负担，会选择购买此类保险产品。

最后，具有身故保障功能的产品，它适合在早期对身故保障有较高需求的年轻人，一般为家庭支柱，上有老下有小，担心不幸发生后会给家庭带来重创，因此侧重于保障计划。

什么是终身寿险？你适合购买哪种类型的产品？终身寿险投保人投保产品后，保险公司主要为被保险人提供终身的身故以及全残保障，且产品还具有储蓄以及传承作用。产品主要分为传承型、储蓄型以及保障型，如你是家庭支柱且经济条件一般的年轻人，则身故保障功能产品更加适合，消费者需要根据自己的实际情况和需求选择，这样才能保险产品最大值。

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