买保险时，哪些情况会被拒保？被拒保还能买保险吗？

在这个风险高发的时代，越来越多的人认识到保险的重要性。然而，保险也不是想买就能买的，还需要满足一定条件才能成功投保。当我们终于下定决心，决定为自己或者爱的人买保险时，被拒保一定很不好受。

买保险，哪些情况会被拒保，你都知道吗？被拒保了怎么办？这是很多人心里的疑问。这里就来盘点一下，会拒保的一些情况，以及被拒保后我们该怎么办。

一、被拒保的几种情况

1、不符合承保要求，无法购买

保险产品一般有承保的年龄和职业要求。不同险种、不同保险产品的承保年龄范围、职业类别也不同，不符合要求则无法购买，这也算是一种拒保。

2、不符合健康告知被拒保

投保健康险、寿险等保险时，首先需要如实回答健康告知，不符合健康告知一般就会被拒保。不同险种，不同保险产品的健康告知各有差异，条款的内容和数量会有不同。

一般来说，健康告知基本上主要可以分为以下几个类别：

• 健康状态异常，一般包括近期就医住院情况、既往病史、身体残障缺陷、家族病史等；

• 不良生活习惯，包括肥胖、吸烟、酗酒、吸毒等；

• 参加危险运动赛事，如赛车、滑雪、攀岩等；

• 从事高危职业，包括高空作业工人、运动员、警察等；

• 特定人群的告知，如：

• 被其他保险公司拒保或者加费、延期、附加条件承保。

• 其他，比如累计保额过高、重复投保、信贷履约能力差等。

3、符合健康告知，因其他原因被拒保

一般来说，符合健康告知就可以正常投保。但是，有些情况，即使符合健康告知的要求，也有可能会被拒保。

告知了保险公司没有询问的健康异常情况

有些人投保时比较谨慎，对于健康告知中没有询问的健康异常状况，主动告知保险公司，视情况有被拒保的可能。

我国保险遵循有限告知的原则。对于保险公司在健康告知中询问了的，如实告知，回答“是”或者“否”即可。对于没有询问的情况，不必告知。如果完全符合健康告知，没有必要多此一举，适得其反。

核保查出不符合健康告知的医疗记录

还有一种情况是身体一切健康，完全符合健康告知，但是核保时查出了不符合健康告知的医疗记录，如治疗糖尿病的住院或购药记录等，也很可能被拒保。这多半是因为违规使用医保卡，比如：将借自己的社保卡给他人使用或者医保套现。建议遵守相关法律规则使用社保卡。

投保关系或者受益人关系不合规

为不具有保险利益的人购买保险，比如孙子为爷爷买保险、男朋友为女朋友买保险无法购买成功。对于新需要指定身故受益人的险种，一般情况下，保险公司倾向于指定直系亲属为身故受益人才可以投保。除非被保险人没有任何直系亲属，可以申请作为个案处理，指定非直系亲属的第三人为身故受益人。

保险公司通过拒保，筛选掉了高风险人群。从某种角度上看，避免了低风险人群为高风险人群买单，保证了保险的公平性。

但对于被拒保，又需要保障的人来说，这个结果就不太好了。

二、被拒保了怎么办？还能买保险吗？

答案是有机会购买。

1、符合健康告知后再购买

一些健康告知提到的健康状况并非不可逆。如因为肥胖、吸烟、酗酒等不良生活习惯拒保，可以通过改变生活习惯，达到健康告知要求后再来投保。

2、尝试智能核保

网上购买保险，越来越多的保险产品支持智能核保。智能核保避免了一刀切，核保更加灵活、高效，体现了线上投保的方便快捷的特点。不符合健康告知的人群，可以尝试智能核保，根据具体情况会得出加费承保、免除责任承保、拒保等结论，也有机会买到保险。

3、购买非健康险

短期意外险，一般没有健康告知，可以购买。防癌险、防癌医疗险等一些特定疾病健康保险，通常也可以带病投保，可根据具体情况投保，如果能通过健康告知就有机会投保成功。

最后，湾仔建议大家，买保险一定要趁早，越早买保险越有利。早点买保险，保费相对要低一些。而且年轻时身体一般比较健康，更容易投保成功，选择余地也更大，保障也可以更早享有。

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