45岁买保险 重疾险和高端医疗险哪个适合

        人生过程中，45岁是一个特殊阶段，在事业上一般经历了上升期在稳定阶段，并且上有父母下有子女需要操心，因此承担的家庭责任重大，因此是45岁左右为生命“高危期”，大多疾病在此阶段爆发，严重者危及生命，这样就需要提前布局一份健康险，以呵护未来无忧，但是健康险种类繁多，部分人群不知道如何抉择，因此45岁买保险，重疾险和高端医疗哪个适合？

        重疾险和高端医疗具体介绍

        两款产品介绍

        重疾险

        重疾险主要是投保者发生合同规定的重大疾病，保险公司按照保险合同约定给付保险金的行为，一般投保者在患病后可以不用担心治疗费用，并且不会给家庭造成沉重的经济负担，如果你一生都没有患重疾，身故或者退保的时候还是能够拿回本金和分红的。

        但是重疾险险一般不包含普通病种，只有投保人患了合同中约定的疾病才能得到赔付，赔偿金主要是根据保单保额多少来赔付，保险公司只会根据医院的确诊报告，赔付给投保人。

        高端医疗险

        高端医疗是享用高端的、VIP服务的医疗服务，它偏向针对高收入人群，主要是针对医疗费用进行报销的产品，不论医院类型、国内外，主要你产生的医疗费用符合保单条款，保险公司都会按照实际需求为您支付费用。

        高端医疗属于消费型保险，一般一年一交，如果没有发生赔付，保险公司也不会把本金退还给你的，高端医疗保险可以选择一定范围内的医疗费用自付，超出该范围才由保险公司赔付，也就是说国内的客户患了小病可以用普及医保，大病再用到高端医疗，实现低费用、全覆盖的最佳效果。

        其次，从两个产品的保险的报销和赔偿方式上进行下对比区分：

        假设某人患重疾了，分别从重疾险以及高端医疗险

        重疾险：投保者感觉身体不适，去医院检查医生怀疑病情，再次检查复查确诊病情后入院治疗（手术、化疗等）。

        如购买了重疾险需要收集材料、提交材料、保险公司审核、审核无误后才能进行理赔，因此重疾险的赔偿针对治疗因此具有一定的滞后性，但是它毕竟能起到保障作用，且重疾险的赔偿还能当作经济补偿，填补医疗花费的缺口，以及大病后收入中断的必要生活费。

        高端医疗险：门诊检查等都是免现金的，确诊后需要住院时，通知保险公司，审核通过后入院开始治疗。之后的一切费用都是保险公司同医院结算，无须自己掏钱，而这个治疗过程中，也就是高端医疗保治病，但是不保赔钱。

        因此重疾险是先确诊后再进行赔付；高端医疗险是先治疗，然后进行报销或保险公司直付。

        重疾险和高端医疗哪个适合

        如果购买保险产品投入的资金有限肯定优先选择配置重大疾病保险，随着生活工作压力的增大以及患病年轻化等趋势的发展，重大疾病的发病率越来越高；再者，重大疾病保险除了具有重疾和人寿保障的功能，还具有储蓄分红、抵御通胀的功能，如果未进行赔付过就还可以全部提取出来养老，因此产品性价比高，一张保单，多重功能。

        家庭收入较好，又比较在意中老年重疾，医疗保障的，可以选择高端医疗保险，其获得的高端医疗更加满足高收入人群的需求，并且提供的医疗服务也十分优质，因此需要结合自己的经济条件选择。

        当然，也可以进行产品组合，即高端医疗+重疾险，高端医疗险保障疾病的治疗，而重疾险的理赔费用可以当作经济补助，作为病后的收入补充，对自己的健康恢复和家人减轻经济负担起到举足轻重的作用。

        45岁买保险，重疾险和高端医疗哪个适合？两款产品保障内容存在差异，并且报销和赔偿方式上也存在明显的不同，因此如购买产品资金有限，优先选择重疾险；而家庭收入较好比较在意中老年重疾以及医疗保障的，可以选择高端医疗保险，当然也可以进行产品组合，即高端医疗+重疾险，这需要消费者结合自己的实际需求以及经济基础决定，确保获得全面的健康呵护。

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