寿险中的终身寿险究竟有什么特殊之处？带你一探究竟

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，故而受益人100%领取保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更注重保障。终身寿险更像是进行理财规划，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里baoxian.2239.com

本文重点：

• 终身寿险有哪些？

• 终身寿险的优势有哪些？

• 哪些人适合买终身寿险？

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额增长的幅度写在保险合同中。

关于增额终身寿险的介绍，学姐放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不确定的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，对于大多数人来说，最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：

分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，受法律保护。
此外，还可将保险金分期、分批给受益人，保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，希望能帮到你们:

新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！baoxian.2239.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。此外，终身寿险还有储蓄功能，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的同时无需承担。另外，在税务方面也有一定的优势。