怎么买商业重疾险？要注意什么？

有好多小伙伴看重疾险产品看得眼花缭乱，老是不确定哪款更好。学姐真是看在眼里急在心里，不给你们出一期重疾险攻略是不行了！希望大家学会这些后，可以选到合适的重疾险。

如果不懂得避坑，就不能算是真正懂得怎么买重疾险，赶紧收藏学姐写的避坑指南：

扒一扒重疾险常见的坑！baoxian.2239.com

接下来，学姐将从“保障内容”和“赔付金额”这两方面和大家说说商业重疾险应该怎么买，要注意什么。

本文重点：

• 保障内容方面要注意什么

• 保额怎么选、赔付比例怎么看

1、注意：保险期间要够长

商业重疾险根据保险起见的不同，可以分为定期重疾险和终身重疾险。

有不少人在挑选重疾险时，往往会在“保险期间选保至70岁、80岁好，还是保终身好？”这个问题上犯难。

每个人的情况都不同，适合的保险期间也不同，不确定自己适合哪种的可以看这篇文章：

重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com

我们来看一张重疾发生率随年龄变化的图：

2019年卫生健康事业发展统计公报显示，我国居民人均预期寿命提高到了77.3岁，而由上图可知，重疾的发病率随着年龄的上升而上升，七八十岁后是重疾高发期。

如果买的是保定期的重疾险，只能保到七八十岁，刚好是最有可能发生重疾的年龄段，却失去保障了，这就尴尬了。而且，到了七八十岁即使想买重疾险，也买不了了。

所以，想获得全面的保障，学姐建议在保险预算允许的情况下，保险期间还是尽量选择保终身。

2、注意：基本保障要全面

一款好的重疾险，保障全面是最基本的，重疾、轻症、中症保障都得齐全。

很多人都知道，轻症是重大疾病的早期状态或者较轻的情况，而中症也是与重大疾病密切相关，是病情严重程度介于轻症和重大疾病之间的疾病。

有了中症保障，就降低了重疾理赔的标准，那些比轻症严重但又没到重疾的程度的疾病也可以获得赔付，增加了理赔的几率，那被保人自然就能转移更大的疾病风险了。

除了要关注轻中症保障是不是都有之外，轻症数量也要注意，里面可有不少套路：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com

3、注意：最好有高复发疾病二次赔

恶性肿瘤不仅高发，复发和转移问题也是让人强烈担忧的，在治疗后五年内90%都会复发或转移。

恶性肿瘤多次赔就是为转移后续恶性肿瘤恶化的风险设计的。

如果附加了恶性肿瘤多次赔，初次确诊恶性肿瘤得到重疾保险金之后，万一后来恶化了，还能再得到一笔钱，可以用来解决接下来的巨额医疗费用，让患者安心地继续治疗。

除了恶性肿瘤的多次赔，心脑血管特定疾病多次赔也是比较实用的，想详细了解可以看这篇：

「心脑血管二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？baoxian.2239.com

购买重疾险，除了要看保障内容全不全面，还要看赔得多不多！否则保障内容再全面，赔付的钱少得可怜，那也是白搭。下面接着说说重疾险的另一个重头戏——保额和赔付比例。

1、保额要买够

说到保额，首先学姐得说说重疾险的赔付方式。

重疾险是给付型保险，一旦确诊保险合同约定的疾病或达到约定的手术状态，保险公司将一次性给付保险金。

而且这笔保险金不限用途，就是说可以作为重疾的治疗金，也可以弥补患病期间和后续休养期间的家庭经济损失，支撑家庭日常支出。

所以重疾险的保额最好涵盖重疾医疗费和一段时间的收入损失。

还是不清楚具体要买多少保额的，可以参照这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com

2、重疾保障最好有额外赔

现在市场上优秀的重疾险一般都会设置60岁前额外赔，意味着被保人在60岁前确诊合同约定的重疾，不仅可以得到重大疾病保险金，还可以额外再得一笔钱。

举个例子，小王买了50万保额，60岁前确诊了癌症，额外赔80%保额，能拿到90万！治疗花了50万，还剩下40万，康复期间的家庭日常支出都不用愁了。

60岁前是人生的黄金时期，额外赔就增强了对这个年龄段的保障力度，即使买的保额不是特别高，能拿到的钱也差不多多了一倍。

比如广受好评的凡尔赛1号在这点上就做得相当到位，60岁前可赔付180%保额，60-64岁可赔付130%保额，其他的保障也非常优秀，感兴趣的可以看看测评文：

买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！baoxian.2239.com

3、轻中症赔付要够多

学姐观察到，现在很多重疾险的轻症都是赔付30%保额，中症是赔付50%-60%保额。

轻症只赔20%保额、中症只赔40%保额的产品是没有什么竞争力的了。

赔付比例高，也就是能拿到的钱更多，聪明的大家当然都懂得怎么选了。

有一些重疾险还会有特定年龄额外赔，像达尔文5号焕新版，60岁前确诊轻症额外赔10%保额，中症额外赔15%保额，整体的保障内容也很全面，心动了的赶紧戳戳：

达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了baoxian.2239.com

总结一下，买重疾险要关注是否涵盖了重疾+轻症+中症、赔付比例高不高、有没有恶性肿瘤多次赔可附加，保障期限和保额要结合个人的预算和保险需求去选择。

学姐在这里也给大家整理了一些性价比很高的重疾险，可以参考参考：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com