重疾险买消费型的划算还是返还型的划算

随着二胎政策、三胎政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母为了缓解子女的压力，没有退休金的给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然掉坑了还不自知：

买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com

• 消费型重疾险与返还型重疾险的对比

• 消费型重疾险与返还型重疾险适合谁买？

为了公平，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

而福满分20只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先说中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，没有中症的保障，对于我们很不利！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果重疾只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很重要，这个保障福满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

「癌症二次赔」有必要附加吗？baoxian.2239.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可赔付160%保额，福满分20只赔付100%保额，同样购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家都清楚！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，足足少了一半，差距真的很明显！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？baoxian.2239.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是要注意，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且也失去了返还的权益！

另外，只可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们选择购买一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？

很多人偏爱返还型重疾险的原因，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，但事实并非如此，不信你们看下文：

消费型重疾险如果不出险保费白交？baoxian.2239.com

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，坑太多了，不仅保障内容少的可怜，而且赔付水平也特别一般，如果除去能够返还这一点，在重疾险产品中都达不到及格的水平！并且保费支出较高，只适合保费预算比较多的人群投保。

在保费支出有限的情况下，最好选择消费型的重疾险，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果更好，性价比更高！保险姓保，我们一定不要偏离了其保障的初衷！

学姐整理了一份实惠、保障又好的产品榜单，想要投保的朋友不妨参考一下：

十大便宜好价的重疾险大盘点baoxian.2239.com