香港重疾险值得购买吗？

过去的几年，大陆居民赴港购买保险的现象一度成为热潮，很多人不远千里地奔赴香港只为投保一份香港保险。

香港保险真的有这么大的魔力吗？香港保险真的比大陆保险更好吗？相信不少小伙伴都会存在这样的疑问，如果真的非常优质，那估计自己也会兴冲冲地去买一份了~

那么今天，学姐就来为大家分析一下香港保险这一备受关注的热点。

由于下文涉及较多的专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com

>>了解香港保险前，先看看这些差异！

>>香港保险的优势？

>>香港保险和大陆保险该怎么选？

随着互联网时代的快速发展，地域限制逐渐被打破，有关香港保险的内容也不断进入大众的视线中，近年来也有不少来自香港的，所谓的资产配置理财师辗转于香港与内地，开拓港险业务。

但港险于内地人民来说仍旧是新鲜事物，许多信息都只能道听途说，容易被混淆视听，所以我们其实很有必要事前了解下香港和内地的背景差异：

法律体系：众所周知，我们内地和香港的法律体系是不一样的，香港是英美法系，内地是大陆法系，我们目前对于法律常识的认知，换作在香港可能就完全不适用了。

举个例子，香港的法庭判决是看案例的，如出现保险理赔上的纠纷，你和你的律师就必须找相关的案例进行申诉，相关案例的判决，极大程度影响着你的判决；

而我们内地判决是依照法律条款进行的，根据法律条款，该怎么判，就怎么判。其次我国的保险法在理赔争议这一块，是较为保护被保人的。

医疗体系：香港医疗较大陆更为先进，这也是许多人热衷购买港险的一个原因，但香港的医疗资源是很紧张的，大多数医院为私利医院，公立医院除了急诊都需要预约，这就不同于国内了。

国内医保制度和医疗体系，更具公益性，能更好地满足了普通百姓的就医需求。

金融体系：香港是资本主义社会，港币是和美元挂钩的，企业财团能量极大，金融监管和内地存在根本的不同。

上面的阐述，主要是想告诉大家，保险并非普通的实物，选择了香港保险，就是处于另外一个大背景下，后续的理赔程序较之内地可能会更为复杂。

（1）保险费用有可控空间，较为便宜

由于香港医疗水平较高，当地人均寿命更长，死亡率、重疾险发生率都会比内地更低，所以一般来说保费会比内地一些传统保险公司的产品要便宜不少。

并且香港保险会根据某些生活习惯进行人群区分定价，比如不吸烟/不酗酒的人购买香港保险，会比吸烟/酗酒人群便宜 10%-20% 左右。

（2）各险种内容较内地保险更具创新性

如重疾险，多倍赔付，配偶身故豁免保费已是标配，另外还额外加入了先天性疾病的赔付，可以为还未出生的宝宝投保，这些是大陆重疾险不具备的；再如终身寿险，香港寿险市场会按照客户的偏好，分为收益偏向性或身故杠杆性偏向的产品，更能符合消费者需求，且年龄限制这一块没内地苛刻，高龄人群也能找到合适的产品。

香港保险和大陆保险该怎么选择呢，结合前文提到的背景差异，主要还是根据自身实际情况出发，进行考虑！

（1）长居地或工作地

如果我们长居地或工作地恰好是在香港，或者在离香港较近的深圳，广州等区域，是可以考虑香港保险的，因为这类人群相对来说更熟悉香港的法律和金融环境，或离香港较近，遇到问题可以直接前往香港办事，这个时候选择香港保险就较为合理。

而对于长期居住在内地的人来说，除个别身边有香港代理人可以协助各项事务的，就不太建议考虑香港保险了。万一后续产生理赔事宜，流程会较为复杂，没专业港险代理人协助，甚至会有需要你到香港现场处理事务的情况。再考虑到交通费用，住宿费用，各种处理事务的成本，就十分的不划算。篇幅有限，以内地保险理赔流程为例，大概可以参照一下，了解具体的过程，再结合实际考虑~

理赔案件发生后，应该如何去理赔baoxian.2239.com

（2）高净值人群

高净值人群配置港险不仅可以进行境外资产配置，对冲了人民币贬值风险，而且后期考虑移民的时候，保险服务也能及时跟得上，因为目前内地保险只是在大陆理赔，而香港保险属于全球理赔，所以适用范围更广一些。

总结：

香港保险有其独有的优势，但作为大陆常驻居民的人还是要多方权衡，再做具体的打算，而且目前国内保险业发展也很迅速，在产品设计上，内容保障上都在逐步完善，在国内保险市场，我们一样能够选到适合自己的保险产品，篇幅有限，学姐以下面这篇评测文章为例，感兴趣的小伙伴们可以看看，兴许能给到自己一些保险选择上的思路

比香港保险性价比高得多的十款内地保险baoxian.2239.com