分红险怎么样？每个人都需要买吗？值得买吗？

由于利率下行，目前市面上很多理财类保险变得很热门，比如大家比较喜欢的分红险。

按照《分红保险精算规定》，分红保险是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。

而分红型保险又分为两类，一般是投资类和保障类，投资性分红型只有投保人意外身故或者全残的情况下，才能进行赔付，不能附加各种健康险或重大疾病保障，而且其保额一般较低。

而保障性分红险除了可以得到分红之外，保障范围更加广泛，还能附加健康险、意外险，有比较完整的保障计划。

分析之前，学姐先为大家奉上这份全网超全的保险知识干货，以便对下文的专业名词的理解：

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一、分红险的分红是怎么来的？

所谓的分红，就是保险公司在每个会计年度结束之后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。

而分红的红利主要来源于保险产品在经营的过程中因预定死亡率、预定投资回报率和预定运营管理费用这三个因素，而产生的盈余红利。

但是，保险公司在运营的过程中，差额利益是不确定的，这就导致保单的承诺分红也是不确定，有多有少，甚至分红为0！

毕竟，公司今年会不会盈利这是不一定的，而且公司整体盈利，你买的产品不一定盈利，那就算你买的产品盈利了，有没有分红也不一定。

这就是我不推荐分红险的一个原因，一切都太不一定了。

所以，现在你知道为什么分红险的投诉率那么高了吧！更多详细内容，学姐整理如下：

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二、分红型保险适合哪些人群购买？

分红险更适合资金周转灵活，并且收入稳定的人群。

如果是收入不稳定的家庭应谨慎购买，大家在购买之前需要综合考虑收入情况、风险偏好等，可优先考虑购买保障类险种，选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不是把短期的收益率作为首要目标。

假设一个年龄在30岁以上的投资者，月收入在5000元以下或更低，那学姐建议在购买分红型保险时，就应先把保障放在第一位，之后再考虑收益。

如果月收入比较稳定，在5000元以上的消费者，那除了考虑保障之外，还要注意投资风险，可以考虑理财收益型产品。

但我们要知道，分红险在保险市场上有一席之地，其实并不是偶然，在业务人员打着远高于预期的收益水平、不切实际的演示数字、共享保险经营成果等旗号，导致众多消费者被吸引。

甚至还有些小伙伴想用分红获得一笔收益，然而分红的不确定性、浮动大等因素，往往容易被忽略。

因此，学姐最后提醒一下大家，购买分红险需谨慎！

另外，学姐也提醒大家一句，在配置保险时一定要注重先保障后理财，做好基础的人身保障，比如重疾、意外险，如果有多余的钱，可以购买理财型保险，千万不要本末倒置。

要是不知如何配置保险的小伙伴，这份方案可不要错过了：

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