分红险藏着哪些大坑？哪些值得买？

很多人认为买保险，如果不出险钱就白白浪费了，所以在遇到能够分红的保险产品时，就会认为这类险种非常划算，毕竟“有病赔钱，无病返还”，怎么样都不会亏！但现实真的如此吗？分红险光鲜亮丽的背后，都藏着哪些不可告人的秘密？今天就跟大家讲讲！

阅读正文之前，先给大家泼一盆凉水，分红险并不像大部分人认为得那么好：

关于分红险，业务员不会告诉你的事baoxian.2239.com

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1、分红额度不确定

仔细查看合同条款，我们会发现，基本每一份分红险的条款里，都会明确的写明，分红的额度是不确定的。通俗来讲，公司收益不错可能会有分红，要是经营不善可能一分都没有。

《分红保险精算规定》：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是可分配盈余不等于公司盈利，这个可分配盈余是保险公司除开各种成本、各类支出以外等等剩余的部分，至于盈余多少，完全是由保险公司自己说了算，到了最后我们能占有多少份额，只有拿到红利通知书才知晓。

2、保障并不全面

分红险除了分红收益，一般还包含有其他保障责任，比如身故保障、重疾保障、生存金保障等。但一般情况下，它的赔付比例都不会很高，只能达到市面上的平均水平，甚至更低。且它的保障内容比很多纯保障的要少。如果想要追求保障全面的产品，一般不建议购买分红险。

如果你们的预算有限，其实考虑购买消费型或者储蓄型的保险会更好，对这类产品不了解的话可以直接戳下文：

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？baoxian.2239.com

学姐通过对比，给大家筛选了市面上口碑比较好的分红险产品——泰康岁月有约（分红型），大家通过保障图来了解一下：

岁月有约养老年金险在获得一份寿险同时，还可以享受到泰康这个大型保险公司的经营分红。这款产品的优势主要以下几点：

1、保证领取25年

作为一款养老保险，活多久就能够领取多久的年金，但也有部分人群比较倒霉，没领几年的保险金就身故了，这样无疑是很亏的。但岁月有约养老年金险可以保证领取25年，倘若被保人没有领取满25年就驾鹤西去了，那么剩余的年金就全部给受益人。

比如老王从60岁开始领取退休金，到了65岁的时候不幸因病去世，那么剩余20年的养老金就直接给其家人。

2、具有万能账户

货币都是会贬值的，作为一款长期保险，岁月有约养老年金险可以附加万能账户，让我们的收益实现增值，一定程度上可以有效地抵御通货膨胀，保证我们的养老质量。

3、满足条件可入住养老社区

购买岁月有约年金险，只要满足一定的保费，那么就可以对接泰康的高端养老社区，泰康人寿在全国多地建设了22个养老社区，从日常生活、娱乐设施、老年人配套便利设施、医疗条件等方面，保障老年的生活品质。

全国的养老社区资源短缺，比较优质的通常需要排队才能入住，投保一份年金险，退休后既可以每月领取到一笔养老金，还能获得比较好的养老生活环境，性价比还是不错的。

当然，要是大家看不上这款产品，想要货比三家再瞧瞧其他类型的分红险，这份榜单看好：

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