泰康的乐多倍保险有什么坑？

“康泰乐多倍”是一款多次赔付的重疾险产品，还能够附加医疗保障责任，看起来好像非常不错。

但是，你要知道，多次赔付的重疾险产品可能并不适合所有人，多次赔付也不一定都是好处：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？baoxian.2239.com

而且，就这款产品本身来说，它的性价比并不是特别高。

泰康乐多倍产品分析

多次赔付产品对比

购买多次赔付重疾险注意事项

我们先来看一下这款产品的具体保障内容：

产品亮点：

1、重疾分组合理

这款产品把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎归为一组，因为侵蚀性葡萄胎发病率非常低，所以和恶性肿瘤归为一组没有多大问题：

2、可附加医疗保险

这款产品可附加乐无忧小额医疗险和享惠心百万医疗险。

乐无忧小额医疗险：0免赔，报销额度为基本保额，报销次数不限，每3年保证续保，最高可续保至69岁。

享惠心百万医疗险：不限社保，最高可续保至10周岁；105种重疾医疗，限额400万；非重疾医疗，1万赔额，限额200万。

对于那些不想花费太多时间和精力来挑选保险产品的人来说，这项保障还不错。

产品不足：

1、中症保障缺失

现在的中症保障大都是从轻症中挑选出来的，因为有些轻症治疗费用比较高（有的高达十几二万），所以保险公司为了让被保人有足够的钱接受治疗，就会把一些疾病归为中症，然后提高赔付比例。

市场上绝大多数产品都会有中症保障，而这款产品作为一款保终身的产品，却缺少了中症保障，从长远的角度来看，无疑是致命的。

2、特定疾病二次赔付缺失

众所周知，恶性肿瘤新发、复发、转移和持续的概率较高，因此市面上的重疾险一般涵盖恶性肿瘤额外赔付，而这款重疾险没有此项保障，保险优势又降低了不少。

3、重疾赔付间隔期长

该款保险产品保障100种重疾，分为5组赔付5次，每组赔付间隔期为365天，市面上多次赔付重疾险间隔期一般为180天，因此跟其他重疾产品180天的间隔期相比，保障要弱一些。

4、保费过高

30岁男性，买50万保额，每年要交近2万元，交20年就差不多是40万，总保额才50万，性价比太低。

5、杠杆不高

最长只能20年交费，如果有30年或更长的交费方式，可以加大保险杠杆（因为交费时间越长，我们患疾病豁免保费的可能性就越大）。

所以总结来说，这款产品性价比不高，放在市场上也没什么竞争力。适合预算充足，偏爱大公司品牌的人群。

如果你是普通的工薪家庭，建议你去对比一下同类型的多次赔付的产品，看看它们的保障内容和保费后，再做决定。

我选取了市场上两款高性价比的多次赔付产品，做了对比：

可以看出，这两款产品不管是在价格、保障内容还是交费期限上，都是非常优秀的，性价比很高。

当然市场上不止这一款产品，大家可以多选择几款，对比一下：

全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com

不过在你自己选择多次赔付的重疾险产品时，要注意几个点。

1、重疾保障方面：

（1）疾病分组：恶性肿瘤（癌症）必须单独分为一组，不能和其他高发重疾划分为同一组。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

（3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的，除了我说的几点，还有很多地方需要小心：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！baoxian.2239.com

2、中轻症症保障方面：

（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

3、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

4、理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！baoxian.2239.com

5、可选保障方面（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。