新华人寿惠金生年金险适合什么人群购买，收益高吗？

最近年金险市场是真的热闹，新华人寿也是不甘落后，推出了惠金生年金险，宣传的时候也打的是“开门红”的口号，那惠金生的保障和收益如何呢？又能否在年金险市场一炮而红呢？很多朋友并不了解年金险，就听到能赚钱就盲目投保的，关于年金险的猫腻，你可能不了解，建议先看看：

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本文要点：

• 初相识：新华人寿基本情况起底

• 再深入：惠金生年金险保障剖析

一、初相识：新华人寿基本情况起底

新华人寿成立于1996年9月，注册资金为31亿，总部位于北京市，是一家大型寿险企业。在2014年首次入围福布斯世界500强企业。2020年上半年，新华人寿实现总保费968.79亿元，总资产达9393.51亿元，新华人寿连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

看保险公司好不好，可以考察其偿付能力，是指出险了，公司有没有能力理赔，参考值分别为以下两个；

l 核心偿付能力充足率是指核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况，核心偿付能力充足率不低于50%。

l 综合偿付能力充足率是指实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况，综合偿付能力充足率不低于100%。

新华人寿2019年的核心偿付能力充足率为283.64%，综合偿付能力充足率为283.64%，皆远高于规定的安全线。

除了偿付能力，新华人寿的理赔服务也是相当不错的，2019年新华人寿累计给付理赔保险金约111亿元，理赔件数超过256万件,理赔获赔率97.71%。如果想要了解各家公司的理赔数据的话，不妨看看这份报表：

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二、再深入：惠金生年金险保障剖析

新华人寿扒完了，整体表现还是很不错的，接下来，就轮到今天的主角了，我们先来看看惠金生的保障内容：

这惠金生是比较经典的年金险附加万能险，主险为惠金生年金险，附加万能险是天利万能账户，保障期限是10/15年，是一个短期的年金，惠金生的缴费期限的限制也是比较严格的，只有三个档位可选，我们来看看惠金生具体的保障。

惠金生的保障内容包括以下四项：

1、惠金生关爱金

被保险人于惠金生合同生效满五年的首个保单生效对应日零时生存，公司按以下方式给付关爱金：关爱金=首次交纳保险费的金额×关爱金给付比例：

（1）如保险单上载明的交费方式为一次交清，则关爱金给付比例为20%；

（2）如保险单上载明的交费期间为3年，则关爱金给付比例为60%；

（3）如保险单上载明的交费期间为5年；

关爱金是惠金生保单第五年能够领取到的第一笔钱，简单理解可以是交的时间越长，交的钱越多，能领到的关爱金也就越多，看似交五年更划算？但终究还是羊毛出在羊身上。

2、惠金生生存保险金

被保险人于合同生效满六年起至保险期间届满之前，在惠金生每个保单生效对应日零时生存，公司按基本保险金额的30%给付生存保险金。

这也就是年金险里最基本的“年金”，第6年之后，每年领取30%保额，直到保险期满，惠金生这个比例算是中等水平了，起码不被甩得太远。

3、惠金生满期生存保险金

被保险人生存至保险期间届满，公司按基本保险金额给付惠金生满期生存保险金，合同终止。

这个保额是在签合同的时候就规定了的，按保费、缴费期限等等条件核定的。

4、惠金生身故保险金

被保险人身故，公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付惠金生身故保险金，惠金生合同终止。

这样的设置，起码不会出现保费倒挂的现象，算是比较中规中矩的。

唠完基本保障之后，我们来看看惠金生的收益率是多少，按照30岁男性，投保惠金生年金险10万/年，5年交，保险期间15年来算，按照每年的收支，整理了的收益率，如下表所示：

根据表中的数据可知，惠金生的内部收益率仅2%，一般的年金险收益都在3%左右，这惠金生的收益连余额宝都比不上，啊这？这开门红算是个哑炮了吧...这个还有一个大坑，建议在投保之前先看看这份详细测评：

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很多小伙伴是被惠金生的万能账户所吸引的，这惠金生是可以附加一个万能账户，把钱再转进去生息的，但是这天利万能险的保底利率只有2.5%，这比例也是比较低的。我国近十年通货膨胀率为每年2%-3%，也就是说很可能是跑不过通胀的。

总的来说，惠金生的竞争力其实一般，对于35岁的人群来说，如果手里有一笔长期持有的闲钱，可以投一投，毕竟10年或者15年就能回本了，当做短期投资还是可以的，但是单靠主险，利率并不高，如果想要看看其他收益更高的年金险，不妨了解下这几款：

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