新定义下的首款重疾险「粤港澳大湾区」保障是否足够全面?

重疾险新规正式落地，距离旧重疾险定义产品销售截止剩下不到三个月了，在这个新旧产品过渡期要如何选择重疾险，成为了很多消费者头疼的事，还不了解重疾险新规的读者们先看看这篇文章：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！baoxian.2239.com

新规对目前重疾险市场还是有很大影响的，所以大家都在期待第一款新定义的产品将以怎样的产品形态隆重推出。

这不！横琴人寿成为了先行者，「粤港澳大湾区」重疾险在万众瞩目下推出了。

本文框架：

|| 粤港澳大湾区深度测评！

|| 粤港澳大湾区值得买吗？

学姐在之前的文章也分析过过重疾险新规的主要变化，主要有以下方面：

①重疾新规落地后，轻度甲状腺癌降为轻症，最多只能赔30%保额；

②重疾新规落地后，3种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%；

③重疾新规落地后，部分重疾险定义更加明确，理赔门槛也随之提高。

那粤港澳大湾区重疾险作为首款新定义产品，是如何体现的呢？我们直接看他的产品责任精华图。

粤港澳大湾区重疾险分为AB款，看到产品条款的时候学姐搓了两次眼睛，因为这还是第一次看到只保3种轻症的重疾险，一度怀疑自己是自己眼花。虽说不是多就是好，但钻空子只保了新规要求的3种，就是缺失了呀。

那究竟重疾险的轻症形态怎么样才比较好呢？

重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com

1.投保规则

直接先来说说基本形态，在投保条件上与之前旧定义的产品基本无异，投保年龄限制也不算太严苛，最高60岁可投。

其中A款可选定期保障和终身保障，B款只能选择终身保障。

2.保障内容

保障内容上，A款缺失还是比较明显的，实际意义不大，目的也只是为了衬托B款，学姐在这里就重点介绍B款。

粤港澳大湾区B款的保障责任涵盖的责任是比较有特色的。

重疾保障1次，在保单前十年确诊可获得80%额外赔付；

中症保障赔付两次，依次赔付50%、60%，赔付比例还是比较高的；

轻症保障赔付3次，赔付比例也是遵守了新规的标准，不能超过30%；

身故保障是必选责任，这就显得稍带点寿险捆绑的性质在了，18岁后身故将赔付100%基本保额；

此外还涵盖来了大湾区高发疾病保险责任、特定疾病保险责任、老年疾病保险责任等。

这么多保障，投保重疾险哪些保障最重要？

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里baoxian.2239.com

学姐说实话吧，这第一个吃螃蟹的人可真没这么好当，光从这基本形态上看，学姐就认为粤港澳大湾区重疾险差点意思了，主要从以下方面体现：

1.重疾额外赔付保障短

粤港澳大湾区B款是有前期人生的重疾额外赔付的，并且比例还不低，能达到目前市场最高水平80%，但但但怎么只仅限在保单前10年。

本来重疾额外赔付，大多是为了保障被保险人在前期人生压力最大的时候有更多的保障，所以一般产品都以60岁为界限，这粤港澳大湾区B款的额外赔付的保障作用明显就大打折扣了。

既然说到要额外赔付，重疾险中的优等生就不能不提了，超级玛丽3号max做到了重疾、中轻症有前期额外赔付，非常秀！「

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......baoxian.2239.com

2.主流保障缺失

在目前的旧产品中，基本上除了基础保障，大多数产品都会设置可恶性肿瘤及心脑血管疾病的额外多次赔付责任供消费者选择，因为这是重疾中的两大杀手，不仅高发损伤还大，但粤港澳大湾区的两款产品都缺失了，有点难。

3.保费价格高

原以为新规后赔付比例降低了，保费优势会更大，没想到粤港澳大湾区重疾险却让我跌破眼镜，50万基本保额，保终身，分30年交却高达1万+，这也是让人觉得遗憾的地方。

4.保障不灵活

粤港澳大湾区无论是A款还是B款，无论保至 70 岁，还是保终身，都身故责任都是必选的，这也是导致保费上升的主要原因。

因此在这一层面上，就未免不太灵活了，毕竟对于预算不多的朋友来说，保费压力会非常大。

此外，粤港澳大湾区只有 A 款能选择定期保障，相对保障更全面的B款只能保至终身。

除了上面这4点缺陷，学姐还扒到一个立马劝退的重大缺失，点击揭晓：

横琴「粤港澳大湾区」：首款新定义重疾，保障却让人大失所望！baoxian.2239.com

看到这里的读者不禁想问了，粤港澳大湾区重疾险居然没有优点？

这倒也不是。

在学姐看来，其特定疾病保险责任还是比较有特色的。

以大湾区高发疾病责任看来，确实涵盖了粤港澳地区的高发癌症，如鼻咽癌、肝癌、结直肠癌等等，也算是有点地域特色，非常接地气。

并且针对不同的年龄段也有不同的特定疾病保障，针对性更强，保障面的落实也就更强了。

但瑜不掩瑕，作为首款新定义重疾险产品，无论是保障还是性价比都尽显劣势，就目前的重疾险市场，旧定义的产品确实更值得购买，价格便宜、保障灵活。

学姐把当前最值得买的重疾险都整理出来了，不要错过了，过了这村就没这店了：

当然第一款产品出来了，第二、第三款产品也不远了，我们一起期待！

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