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阅读：642次　日期：2021-01-03　分类：保险文章

自从前一段时间重疾险新规正式落地之后，重疾险的市场沉寂了一段时间，大家纷纷猜测哪家保险公司会率先推出新的重疾险产品。就在几家头部险企默默不出声之时，横琴人寿率先推出了全新的重疾险，而且名字还很响亮：粤港澳大湾区重疾险A/B款。

至于这款产品值不值得购买，我想各位应该先了解了解重疾险新规确立之后，重疾险应该怎么选：

本文重点：

一、粤港澳大湾区重疾险保障怎么样

了解一款产品，我们就从保障内容入手，下面我们先看看粤港澳大湾区重疾险的保障究竟怎么样：

从上面的表格可以看到，粤港澳大湾区重疾险A款和B款的投保规则都是一样的，等待期比较短，只有90天。其中，B款包含重疾、中症、轻症保障，A款缺少中症保障。

粤港澳大湾区重疾险最大的亮点，就是B款的重疾额外赔付：首10年患有合同规定的重大疾病，可以额外赔付80%保额。也就是说，买50万的保额，可以获得90万的赔付！

但是，除了这一个亮点以外，实在是难以再找出别的特别之处。然而粤港澳大湾区重疾险还有这些缺点，是你意想不到的：

1.保障不全面

粤港澳大湾区重疾险A款缺乏常见的中症保障，我们都知道，中症是指病情严重程度和赔付比例金额介于轻症和重症之间的疾病。

中症的存在能够降低重疾理赔标准，也能让不同程度的病情获得不同的赔偿，更加科学，保障也更为全面。在中症普及的今天，粤港澳大湾区重疾险A款却没有提及这项保障责任。

另外除了基础保障，一般重疾险还可选癌症多次赔或心脑血管多次赔，毕竟这两类疾病发病率很高，赔付的几率是很大的，有这两项保障能让人更加安心。

而粤港澳大湾区重疾险居然一个都没有，实在说不过去！

2.保费过高

对于50万保额、30年交费、保终身的30岁的男性来说，保费高达一万左右，这对于大多数普通家庭来说不是一笔小数目，对比市面上的产品而言，粤港澳大湾区重疾险的保费算是很高的了。

3.缺乏原位癌保障

重疾险新规落地之后，原位癌被剔除，也就是说银保监会不明令保险公司一定要保障原位癌。但由于此前的重疾险中，原位癌都会在轻症中的极早期恶性肿瘤病变中出现，因此大家都认为即便定义中不再明确保障原位癌，保险公司应该会把原位癌作为单独保障种类。

现在看来，粤港澳大湾区重疾险把原位癌剔除保障之列，似乎考虑得不是很周全。

综合上述几点，粤港澳大湾区重疾险的不足还是很明显的，如果你真的青睐这款产品，建议你先看看这篇分析：

二、购买重疾险的注意事项有哪些

1.注意保额

买保险就是买保额。

重疾险的保额一定要够高，因为治疗重疾的花费是巨大的，除了疾病的治疗费用外，还应将康复期间的护工费、营养费，后续5年内无法正常工作的收入损失费用等都算入保额内，因此重疾险保额至少在30万以上，最好买够50万。

当然我们也需要注意的是，量力而行，切忌过度追求高保额，而让保费成为家庭的经济负担，这样就得不偿失了。重疾险的保费要和经济条件相适应，一般保费在年收入的5%~15%为宜。

究竟如何根据自己实际情况选择保额，这篇文章告诉你：

2.注意保障期限

重疾险的保单，是有不同时长段的，常见的有一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险三种。

一年期重疾险虽然便宜，但可能会遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。定期重疾险价格相对比较适中，不会遇到无法续保的问题，也不会有保费上涨的情况，终身型重疾险价格是三类重疾险中最贵的。

同样，保障期限如何选择也是一直困扰这众多打算购置重疾险的朋友，这篇分析相信看完之后心中就会有一个明确的答案：

3.越早买越好

因为随着年龄的增长，患重疾的风险越来越高。同样的保额，同样的条件，年龄大的人的保费也就越高。所以早买的优势也就不言而喻了，价格合适，身体状况良好，可选择空间大。

最后，想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！