意外险都包含哪些？也有很多险种吗？有什么坑？

意外险是一个比较大的分类统称，按照不同的角度能够细分不同的险种。意外险是一类比较便宜的商业保险，有些产品十几块钱能撬动几十万的保障，但是很多朋友对它的理赔还有各种免责条款并不理解，所以在投保的时候也是诸多疑虑，那今天我就来好好说道，这意外险究竟是什么东西，我之前已经做过全面的梳理了，感兴趣可以先看看：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评baoxian.2239.com

本文要点：

• 意外险是什么？包含哪些险种？

• 购买意外险要注意什么内容？

一、意外险是什么？包含哪些险种？

意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

很多小伙伴迷惑的是这“意外伤害”究竟指什么，从定义出发，可指代以下四类：

一是外来的伤害。是指伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。

二是非本意的伤害。是指伤害的发生是被保险人没有预见到的或违背其主观愿望的。

三是突发的伤害。是指在极短的时间内形成来不及预防的事故。

四是非疾病的。因为疾病的发生是一种来自身体内部的因素，故不在意外伤害保险责任范围之内。

所以那些被保人自杀、故意犯罪等等都是意外险的除外责任，这些都会在条款里面写清楚的，建议大家还是要细读条款，看清哪些才是保障的，哪些是不赔的。

那了解了意外险的基本内容之后，再来说说意外险的分类情况，其实意外险按照不同的维度有不同的划分，下面列举部分：

1、按投保人群：根据投保人是个人还是团体投保，意外险可分为个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等。个人意外伤害保险，是一项个人保险产品。团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

2、按保险期限：根据意外险的保障期限长短，大致可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和长期意外伤害保险。现在大部分意外险就是一年期的，交一年的钱保障一年，极短期和长期意外险的产品不多，而且适用性较小。

意外险还能根据投保动因、危险程度、险种结构等等划分，但是我们日常接触比较多的是个人的一年期意外险，所以大家也不必过于纠结险种的，主要看产品内容是不是合适自己即可。我对比整理了全国热门意外险的对比测评，大家不妨先看看：

超全！国内热门意外险对比表baoxian.2239.com

二、购买意外险要注意什么内容？

意外险虽然是保费便宜，普适性也比较强，但是我们在调训意外险的时候，还是需要注意以下几点问题：

1、留意生效期时长：意外险没有等待期，但是为了防止骗保的情况还是设置了生效期，大部分是10天左右，在生效期发生意外是不获赔的，有些意外险的生效期长达30天，在购买时要留意生效期，如果是生效期过长的话，我们要多留一个心眼。

2、慎选长期意外险：意外险的产品换代是非常快的，而且对意外的标准和赔付比例也一直在变化，续保方面也没有像医疗险那样需要对身体健康状况有严格要求，所以没有必要购买长期保障的意外险。就拿10年前的标准来说，和今天已经大不相同了，如果对长期意外险还有纠结的话，不妨看看这篇干货文：

为什么我劝你别买长期意外险？baoxian.2239.com

3、及时续保：意外险是一年一保的，在保障期限终止之前，最好提前30天进行续保，好的意外险续保简单。大部分会有APP提醒或者短信提醒续保，届时在线上操作续保即可，部分意外险续保可能要重新健康告知，所以在续保的时候也要多个心眼才行。

意外险的产品很多，如果已经挑花眼的朋友可以先看看我选出来的这几款竞争力非常不错的意外险：

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