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帮你花更少的钱，买对的保险
阅读：859次 日期：2021-01-15 分类：保险文章
我可以用一句话来回答这个问题：我和马云资产平均每人三百多个亿。
所以你说，平均有意义吗？
人的平均寿命越来越长，但是不代表所有人。只能作为参考，并不一定是实际情况。有的年金险就算领到80岁，利率可能还不如银行定期存款。
那你说，你给银行交几十年的钱，银行把钱一笔笔还给你好不？
再举个例子，你把钱用来买股票，涨了好多倍，这钱够你领到两百岁了，那你选择年金险还是炒股？
所以，虽然养老型的年金险是可以领一辈子，咋还是算一笔账好不？
今天我就帮大家破解，买不买年金险的难题：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
1、年金险有哪些分类？
2、买年金险需要注意什么？
3、学姐有话说
首先，我们需要知道年金险有哪些分类，再决定怎么购买。目前市面上的年金险主要分成三类：
（1）传统型年金险
传统型年金险也就是投保的时候，和保险公司约定好固定返还的金额和时间，到期就返还。
这种情况下，年金领取时间的越长，那么拿到的收益也就越高。
（2）分红型年金险
分红型年金险是在固定返还金额的收益基础上，增加分红的收益。这个收益一般是保险公司根据自身的经营情况来确定的。那么它的分红的收益能不能确定呢？答案是不能，而且可能为零。
大家可以在这里了解保险公司是如何制定年金险分红的：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
（3）万能型年金险
万能型年金险则是在传统的年金险之上附加一个万能账户。这个万能账户主要有以下作用：
当主险年金险到达了返还的时间，就可以领取年金了。但是这时候，你又觉得暂时不需要这笔钱，就可以将这笔返还的钱转移到万能账户当中，依然是按照万能账户的收益来进行投资。
但是要注意，你一开始投入年金险的钱，并不能同时产生两种收益。同时，万能账户的资金，提取是比较灵活的。万能账户的利率是根据保险公司的经营状况进行设定的。
二、买年金险需要注意什么？
（1）万能型年金险的保底和预定利率。
万能型年金险主要看两个利率，一个是保底利率，一个是结算利率。
保底利率：指的是我们一定可以拿到的利率，也就是说，在任何一个返还的年度，我们提取出年金险当中的现金价值，都可以保证这个收益。
结算利率：结算利率也就是我们实际能够拿到的利率，保险公司会将结算利率定时发布在官网上面。不过结算利率是会变动的，不是固定的。
所以，年金险结算利率越高，我们能够拿到高收益的希望也就越高。
在众多的年金险产品当中，学姐觉得这几款的收益是比较好的：
（2）传统型年金险产品的IRR。
年金险的IRR代表的是它的年收益率，比如传统型的年金险，每年固定返还一笔钱，返还的期限越长，那么IRR也就越高。我们需要考虑到，能够达到我们能够接受的IRR是什么时候。不然收益等到七老八十的才能赶超其他理财产品，谁能等的起呢？
三、学姐有话说
年金险几乎只有单纯的理财的功能，并不能提供人身保障。当我们年纪越来月大，身体机能下降的时候，疾病的治疗费用，可能就是我们需要支出的最大的一部分金钱，因此做好人身保障十分重要。建议大家在理财之前就给自己买好人身保险：
