商业保险怎么买合适？

买保险是为了规避风险，在风险来临时保险可以为我们承担很大一部分的风险。虽然很多人都有配置保险的想法，但苦于对保险的了解有限，学姐给大家总结了一些保险关键知识点，看看你都掌握了没：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com

买保险并不是一件容易的事，想要买到合适的保险更是难上加难，今天学姐就来给大家好好讲讲保险应该怎么买。

一、买保险要注意什么？

二、四大商业保险怎么买？

买保险一定要遵循“先大人后小孩、先保障后理财、正确选择保费”这三个投保原则。

（1）先大人后小孩

家庭购买保险，可以从家庭财务和家庭责任的角度出发考虑，赚钱最多的和家庭责任最高的人应该是购买保险的首选。如果他们不幸倒下，在保险配置齐全的情况下，其他家庭成员的日常家庭生活质量也不会受到太大影响。

有关家庭保险的配置方案学姐也给大家总结了几套，可以做个参考：

3套方案，配齐一家人的保险baoxian.2239.com

（2）先保障后理财

相信大家都听过“经济基础决定上层建筑”这句话，代入到保险里，经济基础指的就是保障型保险。比如事故、医疗和重疾保等都是我们不愿意面对的风险，因为一旦出现这类风险，我们的人生就会发生天崩地裂的改变。

所以说，一定要在基础保障到位的情况下再去考虑理财投资的问题，切勿本末倒置。

（3）正确选择保费

买保险到底要花多少保费才合适？一般来说保费的多少占家庭年收入的10％-20％是最好的，不会给家庭经济带来负担或者影响生活质量。

简单介绍完保险购买注意事项，我们具体来讲讲四大险种要怎么买。

商业保险四大险种分别是重疾险、医疗险、意外险和寿险，一般来说小孩子买重疾险+医疗险+意外即可，青壮年应该配置重疾险+医疗险+意外险+寿险，具体的配置方案可以戳下方链接了解：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com

（1）重疾险

重疾险也是咱们平时所说的重大疾病保险，当被保险人患有保险合同保障范围内的重大疾病时，保险公司就会赔付保额，购买重疾险以下几点要重点注意：

① 疾病保障全面

优先选择基础保障无缺失，还有身故/全残、被保人豁免、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔、投保人豁免等保障的产品。

② 赔付比例高

优先选择保费便宜且赔付比例高的产品，例如不少的重疾险产品就规定：xx岁前首次确诊重疾可额外获得xx%基本保额赔付，这样咱们能够获得的理赔款越多，保障力度也就越强。

更多重疾险购买注意事项可以戳这里了解：

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（2）医疗险

商业医疗保险相当于医保的补充，是医疗保障体系的组成部分，能报销我们因疾病、意外导致的合理住院治疗费用，是相当实用的险种。医疗险种类较多，学姐来给大家重点讲讲最常用的百万医疗险。

① 保障内容

百万医疗险作为低保费高保额的高杠杆产品，其保障内容一般包括一般住院、重疾住院、特殊门急诊、手术门急诊等保障以及各种实用的增值服务，在挑选百万医疗险产品时咱们要优先选择保障全面且高保额的产品。

② 续保条件

百万医疗险一般是一年一买，所以要额外关注续保条件。目前市面有不少可以保证续保的百万医疗险，身体健康状况比较差的朋友可以优先选择这类产品。

学姐给大家总结几款高性价比的百万医疗险产品，可以做个参考：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com

（3）意外险

意外险无需多说，人人必备，买意外险着重注意以下几点即可：

① 保障内容

意外险保障内容一般包括意外身故/伤残、意外医疗（0免赔、不限社保、100%报销为佳），有的产品还包括意外住院津贴、猝死等保障，大家要优先选择保障全面、报销条件宽松的产品。

学姐给大家总结了几款高性价比的意外险产品，买前必看：

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② 保障期限

按照保障时长的不同，意外险可分为一年期意外险和长期意外险，考虑到保障内容、性价比以及意外险更新迭代的速度，建议大家优先选择一年期意外险，不要购买长期意外险。

（4）寿险

寿险的保障内容一般包括身故和伤残，当被保险人不幸遭遇伤残/身故，保险公司会按照约定予以赔付，对于身为家庭经济支柱的朋友来说，寿险相当实用。想要买到合适的寿险，以下几点不能忽略。

① 购买定期寿险

寿险的目的是为了保障身故之后家人的经济来源，当年纪大了之后，家庭经济的责任重担也卸下了，也就不再需要寿险了，所以最好购买高性价比的定期寿险，终身寿险更适合用于遗产传承。

② 保额选择

定期寿险保额的选择应该优先覆盖所有负债（车贷+房贷等），再加上父母赡养和教育小孩费用，保额一般等于年收入的5-10倍。在此基础上，健康告知越宽松，保费越便宜的越好。

总的来说，四大险种的购买注意事项就是以上几点，建议大家买之前好好看看。

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