瑞泰瑞和2020和擎天柱5号，哪个更值得买？有什么优缺点？

这两款其实都是当下非常火的定期寿险产品，一个瑞和2020口碑爆好，一个擎天柱5号保障贴心，可以说是旗鼓相当，但是学姐在分析它们条款的时候，还是发现了一些小缺点，这两款其实针对性很强，面对的人群也不一样，想知道哪个更值得买的话，先来看看这两款定寿在市场上处于什么位置吧：

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本文要点：

• 瑞和2020VS擎天柱5号，谁的保障更出众？

• 买定期寿险需要看哪些方面？

一、瑞和2020VS擎天柱5号，谁的保障更出众？

瑞和2020是瑞泰人寿的主推产品了，也是它家很多产品的地基，后续也跟着出了瑞和升级版等等，可以说是瑞泰的“亲儿子”了。擎天柱5号是横琴人寿在2020年末整的，条款名叫“优悠宝”，也算是蹭了别人家擎天柱系列寿险的热点，两者都是非常典型的定期寿险，我们先来看看具体的保障内容整理：

这两款的保障确实是有点差距，学姐从各个维度给大家分析一下：

1、投保规则：

瑞泰瑞和2020和擎天柱5号都是可供18-60周岁的人群投保，最高免体检保额也在300万，是比较常规的，而且健康告知都是3条，都不限BMI，不问年收入，更没问及肺结节、肝炎、孕产疾病等。

但是保障期间这里，瑞泰瑞和2020有7个可选档位，最长可选保至88岁，而擎天柱5号只有四个档位，最长可选保至80周岁。我们一般建议定期寿险保障到退休后，也就是在60岁左右，那人家要是想要长期的保障呢？人家就是想要保障到85岁之后呢？而且如果是40岁投保，擎天柱5号最短也要保至65岁，灵活度是大大降低了，所以在保障期限的选择上，瑞泰瑞和2020略胜一筹。

等待期方面，瑞泰瑞和2020是180天，擎天柱5号是90天，一般来说，等待期出险是不能得到赔付的，也就代表着等待期越短越好，所以这里擎天柱5号是比较友好的。

职业限制方面，擎天柱5号限制了1-6类职业，但是还有第7类高危职业人群被拒之门外，瑞泰瑞和2020就比较nice，不限制职业投保，投保门槛较低，对于高危人群来说是多了一个选择。

2、保障内容：

定期寿险的保障内容主要是被保人的身故或者全残，那额外的保障就是各家争夺市场的利器了，瑞泰瑞和2020没有啥其他保障，整体保障比较单一，但是擎天柱5号还有猝死关爱金和特别身故关爱金。

我觉得比较实用的就是特别关爱身故金了，在鉴定为全残的180天后身故的话，能够额外赔20%作为关爱金，寿险一般是赔了全残就终止合同了，擎天柱5号在赔了全残之后身故还能够有20%的额外赔付，虽然是限制了全残的180天后才进行赔付，但是能够多赔几万块，对一个承受了亲人全残+身故双重打击的家庭来说，这20%也是妥妥的雪中送炭。

但是不是说赔得多就好的，擎天柱5号还有这些小猫腻：

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3、可选保障：

两者的可选保障都很不错，都可以选择身故或全残的额外赔付保障，瑞泰瑞和2020是不管什么形式都能额外赔100%，擎天柱5号是交通意外额外赔200%，航空意外赔300%，好像看起来擎天柱5号的赔付比例高，但是学姐还是觉得瑞泰瑞和2020的额外保障更实用，毕竟是不限制因何身故，那意外这个东西，很难限制在哪种方式的嘛，而且瑞泰瑞和2020还有未满40岁的额外赔付和投保人豁免，整体来看瑞泰瑞和2020的可选保障更加实用！

4、保费：

这不用说，肯定是瑞泰瑞和2020更占优势，毕竟人家打广告都是打的价格便宜，虽然本身自带的保障比较单一，但是可选保障都是条条抗打，也给了不同预算的朋友更多可调整的空间，还是非常不错的。想要购买瑞泰瑞和2020的朋友，可以再深入看看这篇：

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总的来说，这两款都是非常不错的产品，想要长期保障和较低保费，可选瑞和，要是看中猝死保障以及全残后身故的关爱金，可以选择擎天柱。

二、买定期寿险需要看哪些方面？

我们挑选寿险产品，可以着重看看以下几点

1、谨慎选择保障期限：各人预算和需求都不一样，很多时候代理人会直接说保障终身最好，毕竟人终有一死，所以保障终身划算，但是保终身的话保费会很贵，对于一般家庭来说并不友好，而且终身寿险多用于财富传承，更适合经济宽裕的人群投保，如果是预算一般的话，保障到退休前就已经足够了。

2、除外责任要少：上面也说到，寿险的赔付是比较简单的，要么身故要么伤残，除外责任就是各家玩花样的地方了。在同样的价格下，选择少除外责任的，如果在除外责任的范围内去世，会拿不到理赔的，建议要关注除外责任少的寿险。

3、不要给小孩或者老人买寿险：寿险不同于一般的健康险，它是保障家庭支柱，如果经济支柱一下子崩塌，小孩抚育、老人赡养都是问题，所以需要寿险去分担身故风险。但是，老人和小孩并不承担收入责任，如果给老人或者小孩买寿险就很不划算，杠杆不高

如果还是不知道怎么选，可以看看我整理出来的几款竞争力很不错的产品，可供参考：

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