万能险值不值得买？

听说保险界有一种保险，不仅能够提供完美的保障，从脚底板保到头发丝，还可以保持高收益，让你足不出户躺着赚钱，保障赚钱两不误，哇哦，真的这么有如此厉害的保险？那岂不是抢疯了？今天我们就来谈谈这个主人公——万能险，一文带你起底万能险：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！baoxian.2239.com

本文重点：

一、万能险万能在哪里？

二、万能险值不值得买？

一、万能险万能在哪里？

说万能险万能，主要是因为万能险既有保障，又能理财。

万能险一般包括保障账户和投资账户：

保障账户：包括寿险、重疾险、医疗险、意外险，把人身保障的四大险种都投到一个篮子里，覆盖不同种类风险；

投资账户：又称为万能账户，保险公司会把进入这个账户的钱用来投资，盈利的钱会继续在账户内复利增值，到约定年限可以领钱，利率上不封顶、下有保底。

看到这里你是不是心动了呢？但是细看万能险的合同，会发现万能险的坑还真不少，万能险可能不能帮你赚钱，还会让你本金都拿不回：

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二、万能险值不值得买？

对于万能险值不值得买这个问题，口说无凭，学姐拿最热门的一款万能险——平安智悦人生来举个例子，扒一扒万能险到底值不值得买。

平安智悦人生的产品形态图如下：

平安智悦人生是一款典型的万能险，主险为万能账户，可附加一年期定寿、重疾险、意外险，下面来看看智悦人生的保障怎么样：

1、身故保障：如果在一年的保险期内不幸身故，赔付15万或保单价值的105%，这个可真是槽点满满，不仅保障期限短而且保额也很低！直接买份物美价廉的寿险不香吗？

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2、重疾保障：保障45种重疾，保额只有10万，然而目前市面上大部分的重疾险保障范围覆盖重疾、中症、轻症，且保额基本30万以上，智悦人生不仅保障不全面、保额还不够用。想要有全面且充足的重疾保障，建议还是考虑重疾险：

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3、意外保障：包含了意外身故/伤残和意外医疗，意外门诊住院最高可以报销10万元，意外保障这点做得还是可以的。

智悦人生的保障方面我们已经了解过了，来看看它的收益怎么样：

智悦人生的万能账户收益可随取随用，比较灵活，但是收益很低！它的万能账户保底利率为1.75%，要知道目前国家规定保底利率必须在1.75-3%之间，智悦人生这个保底利率实属最低档了。智悦人生收益到底有多低，看看这令人落泪的收益水平：

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从平安智悦人生这款典型的万能险，我们可以看出万能险的这些不足：

1、保障程度低：万能险听起来什么都保，但也只是每种风险都保一点点，保障范围不全面，保障额度不充足，一旦遇到风险，它的保障是远远不够用的。

2、收益不确定：虽然万能险都设有保底利率，但是它的结算利率我们是不能确定的，业务员在宣传产品的时候，总是会说这款万能险的收益率可以达到4.5-5%等，其实这里多数讲的是中长期投资后的整体收益率，但是事实上真的能达到这么高的收益率吗？不仅我们不能确定，连保险公司也不能确定。

总的来说，万能险虽有保障有收益，但是这类理财险往往保障保不好、理财理不好，入手还需谨慎，在考虑下手之前还是实打实的做好人身保障比较靠谱：

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