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阅读：475次 日期：2021-01-05 分类：保险文章
重疾险一直以来都是保险市场竞争最激烈的地方，重疾险的条款也是最复杂难懂的一种，所以一般买重疾险都谨慎再谨慎。
英大人寿的安泰重疾险，大多数人肯定都没听说过，第一反应可能都是什么公司，没听说过，靠不靠谱，能买吗？对公司不放心的朋友，可以看看这篇文章：
本文重点
一、公司背景：英大人寿靠谱吗？
二、全面测评：安泰重疾险保障如何？
三、热门对比：安泰重疾险值得买吗？
一、公司背景：英大人寿靠谱吗？
1、股东实力
英大泰和人寿保险股份有限公司(简称英大人寿)是由国家电网公司发起设立的一家全国性寿险公司，经中国保监会批准，于2007年6月在北京成立。
英大人寿现有注册资本40亿元，截至2019年末，实际资本为59.14亿元，已在全国17个省市设立了分公司，营销网络日益完善。
2、偿付能力
大部分消费者买保险看公司，主要是害怕出险了保险公司没钱赔，而判断保险公司有没有能力理赔，最关键的数据就是偿付能力。
保险公司必须要核心偿付能力充足率在50%以上，综合偿付能力充足率在100%以上，才是过关的。
根据英大人寿2020年第二季度的偿付能力报告摘要的披露，其核心和综合偿付能力充足率都达到了161.90%，均在银保监会的监管之类，经营稳定，完全不用担心风险问题。
那么这个偿付能力在众多保险公司中处于什么水平呢？不妨来了解一下：
2020年最全保险公司偿付能力排名榜baoxian.2239.com
3、风险评级
风险评级每季度评价一次，其参考价值比较高，因为指标针对的就是保险公司“可不可靠”这一核心问题。风险评级共分为A、B、C、D四类，可以对各家保险公司进行直观区分，有利于投保人在选择保险公司时进行参考，实现保障最大化。
其中A为风险最低，D为风险最高。A类公司是指偿付能力达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。一般来说，B类及以上表明公司目前正常运营。
英大人寿公司在2020年第一季度风险综合评级中被评为B类，表现不错。
二、全面测评：安泰重疾险保障如何？
首先来看一下产品形态图：
安泰重疾险的产品形态比较简单，是一款单次赔付的重疾产品，主要有以下优势：
（1）重疾额外赔付
保单前10年且45岁前确诊重疾，额外赔付50%保额。例如买30万保额，则有机会获得45万理赔金，
在事业上升期提供更全面的保障，在一定程度上提高了重疾保障的力度。
（2）高发轻症覆盖全面
提供40种轻症保障，疾病种类多且高发轻症覆盖全面，12种高发轻症均在保障范围之内。另外这款产品的轻症为多次赔付，最多可赔3次，赔付比例也比较合理，每次可赔35%保额。
除了以上优势，安泰重疾险还存在一些不足：
（1）价格较贵
虽然这款产品的保障还不错，包含重疾额外赔付责任，但是在价格上没有明显的优势。30岁男性投保，保额选择50万，保障至终身，保费按30年交，每年需交10550元，整体来看性价比一般。
（2）重疾额外赔保障不全面
安泰重疾险仅在45岁以前有额外赔付的保障，而根据数据显示，45-60岁是重疾高发的年龄段，也是家庭责任高压时期，没有额外赔付使这项保障大打折扣。
像当前的网红产品，超级玛丽3号max是在60岁前，额外赔付80%基本保额，并且中症、轻症也是有不同程度的额外保额的增加。
（3）身故不赔保额
这款产品身故只按已交保费和现金价值较大者赔付，不赔基本保额，没有身价保障。
如果保费预算不足，且追求产品性价比的话，那么英大安泰重疾险不是最优的选择，可以再去了解一下其他重疾险产品。
这里将市面上热门的重疾险产品都整理出来了，方便大家对比选择：
全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com
三、热门对比：安泰重疾险值得买吗？
判断一款产品如何，不仅要看保障内容，最重要的是要看产品对比，比较过后才能了解产品的性价比如何。话不多说，先看看看产品对比图：
这三款重疾险的产品形态很相似，都是重疾单次赔付产品，中症赔付两次，轻症赔付三次。虽然产品形态相似，但对比之下，安泰重疾险直接被按在地上摩擦。
安泰的重疾额外赔只保障前十年且在45岁之前，而其他两款产品60岁前都有额外赔保障，而且赔付比例更高，保障更贴心。
作为单次赔付的重疾险，安泰除了基本保障没有任何附加保障，而其他两款产品都有不同的侧重点的二次赔保障，相比之下，安泰的保障完全不够用。
不仅保障内容、赔付比例完全比不上其他两款产品，价格还贵了大几千，性价比完全不能相提并论。
那么其他两款产品如何选择呢？这里说说我的建议，大家可以参考一下：
1、追求前症保障,高性价比，选康惠保2.0
（1）前症保障优秀
这款产品最大的优势就是有前症保障，12种前症，赔付15%保额。
前症比轻症更“轻”，病情不及轻症严重，没达到轻症理赔标准之前的疾病，但治疗不好又很容易发生重疾。
“早发现、早诊断、早治疗”依然是目前提高癌症治愈率、降低死亡率最有效的措施。
举个例子，女性高发的乳腺癌和宫颈癌，如果在前症阶段就做了乳腺导管上皮非典型增生手术和宫颈上皮内瘤变手术，治愈率高达90%，就不会发展成癌症晚期，导致这么严重的后果。
对前症保障还不了解的，但感兴趣的，可以看一下这篇文章：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com
（2）重疾保额高
如果被保人在60岁前罹患合同约定内的重疾，康惠保2.0就会额外赔付60%基本保额。即买30万保额，可获得48万的赔付。
现在重疾治疗的起步费就在30万左右，赔得越多就越能解决问题，可以选择更好的医疗条件，越早地康复过来。
但是光看康惠保2.0的优点是不行的，它的缺点可不能忽视了：
看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了baoxian.2239.com
2、追求高保额、二次赔付保障选达尔文3号
（1）赔付比例高
•60岁前确诊重疾可以额外赔付80%的基本保额，这个重疾赔付比例可以说是市面上所有重疾险赔付比例的天花板了。
60岁前家庭的重担都压在身上，患上重疾，没有经济收入，这一系列问题都随时可能让家庭经济崩塌。多这几十万，不仅能选择更好的医疗条件，也是给家人的生活一份保障，不会因为患病而导致经济困难。
•中症赔60%保额，轻症赔45%保额，目前重疾市场的轻症赔付比例平均水平在30%，达尔文3号可以说是目前重疾险市场上保障力度最大的了。
（2）癌症二次赔
首次罹患癌症，间隔3年后再次患上癌症可以额外赔付150%；首次罹患非癌症，间隔180天后再次罹患癌症，额外赔150%。且癌症新发、复发、转移、持续都是可以二次赔付的。
市面上许多重疾产品，别说达不到达尔文3号的这个赔付力度，癌症二次赔付的间隔期还有五年。相比之下，达尔文3号的癌症二次赔，实在是良心太多了。这个保障配置，还有这个赔付力度，真配的上重疾险行产品的标兵了。
当然，人无完人，也不可能存在十全十美的产品，达尔文3号同样也存在不足，在购买前我们也需要了解清楚，看是否在自己的接受范围内：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com
