消费型的重疾险有多坑？求助

很多人都对保险有着偏见，觉得保险都是骗人的，消费型的重疾险更是个“坑”。

其实消费型的重疾险并不“坑”。

学姐为啥这么说呢，先听学姐说件事吧：

学姐有一个朋友，去年做了一次癌症专项检查，很不幸地查出了肺癌。到目前为止，治疗费已经花了20多万，后续治疗还要花更多。

前段时间，朋友苦涩地对我说：“早知道当初就听你的把保险给买了，家人就不用为了我把房子给卖了。”对朋友的此番遭遇，学姐感到很遗憾。

现实生活中像这样因病致贫的事例，每天都在发生着。有的家庭因为家人身患重疾，花光了所有的积蓄，最后还是落得人财两空。

你说消费型重疾险这道家庭财务的防火墙重不重要？

重疾险对于一个家庭来说是非常重要的，大家如果想买一份重疾险产品的话，可以先看看学姐整理的这份热门重疾险对比表：

全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com

接下来进入本期重点

‖消费型重疾险是什么？有什么优缺点？

‖2020年值得买的消费型重疾险产品推荐

1、消费型重疾险是什么？

消费型重疾险指，投保者购买产品后如在规定期间内出险，保险公司按照合同规定给付保险金，但是如果保险合同到期被保险人没有出险，则保险合同终止，保险公司不返还保费。

消费型重疾险主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，和到70岁，或80岁。

消费型重疾险具有重保障的特性，消费者可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。不过重疾险的保障虽然好，但是大家还是要弄清它的疾病保障到底是怎么样的才不会踩到坑：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com

2、消费型重疾险的优缺点

消费型重疾险也是具有两面性的，有其优点也有其缺点，下面我们先来看看它的优点：

（1）保费低廉

因为消费型重疾险没有储蓄功能，因此相较于其他重疾险产品，该类保险产品保费低廉，这样对于普通家庭而言不会存在经济负担，因为保险的功能是保障而非理财，因此对于普通家庭而言投保消费型重疾险十分适合。

（2）保障全面

消费型重疾险产品一般主要针对常发的重疾以及轻症进行保障，因此保险保障内容十分全面且精确化，没有附带其他保障功能，让消费者购买产品时目的单一，不会因为保险保障内容多样而眼花缭乱。

（3）灵活可选

消费型重疾险的保障期限和保险保额都非常灵活，保障期限可以选择保障20年、30年或者保障至60周岁、70周岁保险保额还可以选择30万元或者50万元，这样投保者可以根据自己的实际情况进行选择，合理布局了保险规划。

接下来说说消费型重疾险的缺点：

（1）没有身故责任

消费型重疾险和返还型产品正好存在本质的区别，该类重疾险没有身故责任，保障只集中在重疾和轻症。

（2）续保/风险的不确定性

一年期或定期产品，有一个很大的问题，就是到期了能不能再买。

健康险对身体状况的要求比较高，如果身体出现问题，想续保或再买保险将成为一个难题。

二、2020年值得买的消费型重疾险产品推荐

2020年也是重疾险风起云涌的一年，有非常多的好产品涌现。学姐从近千款重疾险产品之中挑出来几款给大家介绍一下：

1、超级玛丽3号Max

接下来我们先来看看超级玛丽3号Max的具体保障内容，分析一下它的优缺点吧！

从图中可以知道，信泰超级玛丽3号Max的优点是：

（1）60岁前确诊重疾额外赔付80%基本保额，杠杆超高！

超级玛丽3号Max60岁前患重疾，将额外赔付80%保额！不过市面上还有很多重疾险的赔付额度也很高，看这里：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

（2）中/轻症首次赔付比例最高可达75%：中症赔付3次，每次赔60%；60岁确诊还将额外赔付15%保额； 轻症赔付3次，每次赔45%；60岁确诊还将额外赔付10%保额；相当于轻症最高可赔55%，中症最高可赔75%。

（3）特定重疾额外赔付保额高达150%：超级玛丽3号Max的特定重疾分为恶性肿瘤额外赔付、特定心脑血管重疾二次赔付。

其中恶性肿瘤额外赔付赔付比例和特定心脑血管疾病二次赔付比例高达150%并且间隔时间都很短，领先行业其他重疾险，给它点个大大的赞！

总的来说，超级玛丽3号Max是一款性价比超高，保障非常全面的重疾险，非常值得购买！

2、康惠保2.0

下面我们来看看康惠保 2.0 的保障如何：

康惠保 2.0 整体保障很全，相比于其它重疾险，主要有 3 点优势：

（1）首创前症保障：前症就是早期的轻症，更容易理赔。

（2）重疾额外赔60%：以 50 万保额为例，在 60 岁前不幸得了重疾，能额外多赔 30 万。

（3）轻、中症赔付比例高：像原位癌这种 轻症，按保额的 40% 来赔，而中度脑中风这类中症按 60% 赔付。

此外，这款产品自带癌症 2 次赔，有两种赔付方式：

如果首次重疾不是癌症：间隔 180 天后患癌，赔 1.2 倍保额；

如果首次重疾就是癌症：间隔 3 年后，再次确诊癌症，也能赔 1.2 倍保额。

说了康惠保2.0这么多优点，肯定有人会问，难道它就没有缺点吗？当然有，因为没有产品是十全十美的。关于康惠保2.0的缺点我在这篇文章有分析过：

看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了baoxian.2239.com

3、嘉多保

光大永明人寿嘉多保是一款多次赔付型的重疾险产品，涵盖110种重疾及重疾豁免。那它具体有哪些保障内容呢？我们先看图：

从图中可以看出来，嘉多保这款重疾险还是有很多亮眼之处的：

（1）重疾有额外赔付

前十年且在50岁之前确诊重疾，额外赔付20%保额。额外可获得最多10万的保障，能在一定程度上减轻家庭负担，这一点是值得表扬的！

（2）重疾分组巧妙

嘉多保的重疾责任将 110 种重疾分为了 6 组，其中理赔率最高的癌症单独为一组，再附加癌症多次之后，嘉多保就进化成重疾多次赔付+癌症多次赔付+癌症单独分组的产品形态，分分钟秒杀其他重疾险。

（3）核保十分宽松

健康告知仅 7 条，且支持核保！

只有 7条健康告知的嘉多保，在重疾险里也算是独一份了！

更加优秀的是，对于高血压、高血糖、甲状腺结节、乳腺结节这四种情况，嘉多保的智能核保均有标体可能，核保宽松程度完爆同类产品！

如果大家对核保宽松的重疾险产品青睐有加的话，不妨看看这份资料：

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！baoxian.2239.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！