（知乎文章 ，搜索题目自拟）太平洋保险长相伴庆典版增额终身寿

年金险普遍保险的杠杆性低，保障功能弱；而普通终身寿险呢，优缺少抵抗通货膨胀的能力。不少保险公司也看到了消费者的担忧和需求，因此设计出了又一种新型寿险产品——增额终身寿险。

这种号称保障功能比年金险强，抗通货膨胀能力比普通终身寿险高的增额终身寿险真有那么好吗？想快速知道答案，请看下面这篇文章。

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com

2021即将到来，不少保险公司都推出了开门红产品，太平洋保险也不例外，最近就新推出了一款增额终身寿险——长相伴（庆典版）。据说，这款产品能满足被保险人的多种需要，接下来，就和学姐一起看看这款产品的各项功能是不是真有那么强吧。

首先，我们来看看长相伴终身寿险的基本内容：

长相伴庆典版

长相伴庆典版终身寿险的承保年龄区间比较广，小至出生满30天，年长至70周岁都可以投保。而且在交费期间上，设置得也比较灵活，可以选择一次性交清，也可以选择分3年、5年、10年、15年或20年交费。

长相伴庆典版终身寿险的保障内容只有“身故或全残”一项，没有其他的赠险或附加险可以选择，产品形态非常简单。

这里，学姐需要额外说一句是的，许多终身寿险都会提供几款重疾险、医疗险、意外险产品给投保人选择是否要附加，但是这类附加险一般性价比都不是很高。如果觉得寿险没有疾病保障，保障内容不够全面的话，最后选择独立的健康险产品。

十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com

学姐说过，产品形态越是复杂，坑往往就越多。长相伴庆典版终身寿险的产品形态这么简单，是不是就没有不足的地方呢？未必……

首先，长相伴庆典版终身寿险的等待期就不算特别优秀。

长相伴庆典版合同条款节选

如上图所示，可见长相伴庆典版的等待期是属于比较长的，为180天。自保险合同生效之日起的180天内，若因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险公司只退还已交的保费。

其次，保险金给付方面暗藏玄机，长相伴庆典版的保险金给付分为三种情况。

1、出险时被保险人未满18周岁。

给付已支付的保费或保单现金价值，取二者价值较高者。

2、出险时被保险人已满18周岁，但是缴费期间尚未届满。

这种情况下，长相伴庆典版又再次细分为以下三种情况：

（1）被保险人未满41周岁，给付160%已交保费或保单现金价值。

（2）被保险人已满41周岁，未满61周岁，给付140%已交保费或保单现金价值。

（3）被保险人已满61周岁，给付120%已交保费或保单现金价值。

3、出险时被保险人已满18周岁，且保险期间届满的话，则在以上第2点的基础上，再加入有效保额进行比较，给付有效保额、一定比例的已交保费、保单现金价值3者中价格最高者。

一开始我们说到长相伴庆典版终身寿险的投保年龄和交费期间都比较灵活，最长交费期间长达20年，但是如果选择较长的交费期间，那么很可能在出险时就只能获得保单现金价值或者比已交保费高出20%、40%、60%的保险金赔偿。这样算起来，购买了长相伴庆典版19年，也享受不到保险的杠杆性，若再加上通货膨胀等因素，这么多年可能真是买了个寂寞。

不过长相伴庆典版终身寿险也有一些比较值得一夸的地方，比如支持减额取现，提高了保费的流动性，万一在保险期间内急需用钱，被保险人就可以通过这种方式，保留保险合同效力的同时，拿到部分钱用于应急。

大家想详细了解这款产品的话，可以看看下面这篇测评文哦。

「长相伴（庆典版）」增额终身寿险真是金饭碗？真相却令人心凉！baoxian.2239.com

总的来说，如果比较注重保险产品的杠杆性，那么建议还是购买普通终身寿险。如果觉得普通终身寿险没有抗通货膨胀能力，不好的话，其实可以投保一份带有转换权的定期寿险，等过了十几年，达到行使转换权的临界点时再转换为终身寿险。

这样一来，在前期可以享受到高保险杠杆的保障，后期可以购买到最新的终身寿险产品，降低了通货膨胀的影响。