爸妈保险怎么买？

本文重点：

• 中老年人保险配置方案

• 热门中老年人保险测评

经常有人问学姐给父母买重疾险好不好，有没有必要买。

重大疾病的发生率确实随着年龄的增长越来越高，中老年人也非常需要重大疾病保障，但是学姐并不建议给父母买重疾险。因为父母们已交过了购买重疾险的红利期了，在这个时候买不太划算。

1、保费比较贵，可选择的产品少。

中老年人罹患重大疾病的风险比较高，但保险公司不是慈善家，更不会愿意当冤大头。保险公司也是需要风险控制的，因此大多数重疾险产品的被保险人年龄限制都设置在了50~55岁，超过这个年龄就不能够投保了。

再者，即使符合投保年龄，根据精算风险模型计算，保费也比年轻人贵了不止一点点，甚至会出现保费倒挂的现象，即要交的总保费比保额还高，这样购买保险也就失去意义了。

2、投保内容限制多，保障内容大打折扣。

许多重疾险都可以选择交费期间和保险金额，然而绝大多数产品都会对一定年龄的被保险人在这些方面做出限制，导致保险杠杠的作用几乎为零，如百年人寿的【康惠保旗舰版】规定30岁以上的人投保，只能选择保到70岁，和20年交费。

那还能给爸妈买什么保险，来转移重大疾病带来的经济风险呢？

（一）百万医疗险

百万医疗险相对于重疾险来说对中老年人相对友好一些，投保年龄限制方面宽松一些，有些医疗险的最高投保年龄宽松到70周岁可投的都有。而且对中来年人来说，保险杠杆也还比较可观，每年大概一两千就也可以买到几百万的保额。可以用于弥补重大疾病保障的缺失。

不过购买百万医疗险，还需要注意健康告知问题。有些医疗险产品的健康告知比较严格，会拒保患有三高、甲状腺结节等小病小痛的人群。学姐总结了一些相对比较优秀的医疗险产品，想要给父母购买医疗险的可以看一看，对比一下。

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（二）给付型防癌险

给付型防癌医疗险，可以理解为精简版的重疾险。它的给付方式和重疾险一样，只要确诊保险合同承保的疾病，且符合保险合同对该疾病的定义，那么就可以获得保险金给付。保险公司对给付的保险金是没有限制用途的。

只是与重疾险不同，防癌险，如其名字所示，是只保恶性肿瘤、原位癌等细胞恶性病变导致的疾病。

从保险公司公布的理赔年报可知，在每年重疾理赔中，最多的就是癌症理赔，位列十大重疾风险因素首位，高达67.5%。所以学姐建议，最好再配置一份给付型防癌险作为补充。

二、热门中老年人保险测评

（一）、百万医疗险

1、承保既往病史

这款医疗险最优秀的地方就在于有承保既往病史，也就是说对于承保之前得过的疾病，承保后也可能赔。

对保险了解不多的人可能不太清楚，医疗险的健康告知门槛也是比较严格的，即使接受被保险人的既往病史，同意承保，对于这既往病症，在承保后也是不赔的。

而且，对于既往病的赔付比例，被保险人如果觉得不够的话，还可以与保险公司协商提高赔付比例。

2、特殊门诊承保内容全面

一般百万医疗险都只承保门诊肾透析、放化疗等恶性肿瘤门诊治疗以及器官移植抗排异三项特殊门诊医疗费用。但是臻爱无限除此之外还承保了与急性心梗、脑中风、冠状动脉搭桥相关的门诊治疗。

而且这几项治疗对应的疾病都是中老年人的高发疾病，所以给父母买保险，这款产品确实很值得考虑。

总的来说这款产品的保障内容比较实用，价格也不贵，50岁男性投保，不附加可选责任的话，还不到1000元，性价比在医疗险里也算是数一数二的了。

想了解更多臻爱无限的保障内容，可以看看这篇全面的测评哦。

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（二）、防癌医疗险

1、投保条件较为宽松

这款产品的投保年龄限制相对较小，最高75周岁也可以投保。且保障期间的选择空间也比较大，方便被保险人根据自身的实际情况进行选择。

2、保障内容全面

不仅有承保原位癌，还可以自由选择是否附加恶性肿瘤二次赔和三次赔。如果觉得保额不够高，还可以通过选择附加特定恶性肿瘤保险金来增加几种高发恶性肿瘤的保险金。

而且，这款产品的恶性肿瘤二、三次赔的理赔条件也比较宽松，只需要间隔3年就可以获赔。恶性肿瘤多次赔，两次理赔之间都需要间隔一定的时间。目前市场上有这项保障的产品，几乎都是要求间隔3年或5年。

3、可申请第二、第三次恶性肿瘤提前给付

如果未间隔满一定的时间就再次确新发恶性肿瘤或复发、转移的，那么保险公司是不赔的。这款保险产品比较优秀的是，如果间隔还未满3年就再次确诊了新发恶性肿瘤或恶性肿瘤复发、转移，但已经满1年的话，被保险人也可以获得40%基本保额的理赔。

综合来说这款产品有不少的亮点，但是学姐在仔细看了这款产品的保险合同后，也发现了它的几个缺点。

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不得不说，本来买保险就不是一件容易的事，给爸妈买保险，由于年龄、身体状况等原因，限制更加多，要买到一款合适的保险就更加困难了。如果你对买保险还没有什么头绪，或者不知道怎么给爸妈配置保险才既全面，价格又划算，不妨看看下面的文章，又或者可以私信学姐，让学姐帮你参谋参谋哦。

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