帮你花更少的钱,买对的保险
阅读:1624次 日期:2021-01-07 分类:保险文章
最近在重疾险市场上,相信大家总会看到这四个字“择优理赔”,但很多人却不知道是啥意思。
今天,学姐就用最简单易懂的表达,让大家快速搞明白。当然,理赔流程还没弄清楚的朋友们,这份福利送给大家:
・ 什么是“择优理赔”?
・ 新规重疾发生了什么变化?
一、什么是“择优理赔”?关注保险的应该都知道,2020年11月15日,实行了13年的【重大疾病定义使用规范(2007)】正式更换为新版,意味着重疾险市场将发生变化。
相比旧规,重疾新规对疾病定义和规范进行了重新优化。那在新老产品交替之际,是购买旧产品还是新出的产品呢?
为打消客户疑虑和担心,目前,众多保险公司就顺势针对消费者的痛点推出了择优理赔方案,即理赔时选择有利于消费者的赔付依据,谁易赔,就按谁来赔。
举个例子,假设旧规范下甲状腺癌可以赔付100%,新规范只能赔付30%;有了“择优理赔”旧规范赔付多,那就按旧定义理赔。
想不到吧,保险公司也慷慨了一把,毕竟这项方案对于消费者来说自然是一件好事。
不过并不是所有的保险公司都跟进了这个利好的政策,目前是一部分公司推出。究竟是哪几家呢,大家可以了解下:
但是,从上图我们也能看到,择优理赔并不是适用于所有产品,只适用于保险公司于公告中所承诺的产品线。
例如友邦人寿只有全佑系列、工银安盛也只适用于御系列重疾险,总的来说,还是比较严苛的。
因此,倒不如趁现在买一款高性价比的重疾险,目前值得买的重疾险主要有这几款:
接下来到了大家最关注的部分,重疾险改革后究竟发生了哪些变化呢:
1、新增重疾、轻症保障:重疾之前保25种,现在增加到28种,新增的疾病名称分别为:
>>重疾:严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性肠炎。
>>轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
2、轻症赔付比例受限:重疾新规限定,轻症责任的赔付不得高于上重疾保额的30%。
这一点还是涉及到大家的利益了,要知道旧规下,一些优秀重疾险,例如康惠保2.0的轻症赔付比例达到了40%、45%、50%依次递增。
不过这款产品即将下架,还没买的抓紧:
重疾新规下轻症的赔付比例反而下降了,相当于我们能拿到手的赔偿金就变少了。
就拿100万保额的重疾险来说,如果是改版前轻症赔付为40%,那么获得的理赔为100*40%=40万。新规后就只能赔付100*30%=30万了,差距还是很大的。
3、甲状腺的赔付:这次重疾新规最大的一个变化,就是轻度甲状腺癌从原来的100%赔付,变成轻症赔付。
而在甲状腺癌的确诊人群中,轻度甲状腺癌占比高达95%。尤其是女性甲状腺癌的发病率大约是男性的2-5倍。
在重疾新规之前购买的重疾险为50万保额,如果发生此高发疾病可理赔50万,如果新规之后就是最多15万,变动还是非常大的。
4、重疾定义更规范:重疾新规中,保障重叠度高的重疾不可增加,如果新增疾病发病率极低,需要注明提示。
以前人们认为疾病保障的数量越多越好,重疾新规就很好的解决了这一问题。这里学姐提前给你们解答:
总之,新规不能说绝对有利于消费者,只能说是中立吧,不过话说回来,对于有购买需求的朋友们,还是越早买越好,毕竟风险是不可控的。
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