买理财型保险划算吗？

近来，保险界的双十一——“开门红”大战正打得火热，如果你正在关注开门红，那应该会发现，这些开门红产品中理财型保险居多，理财型保险凭借着“既有保障又有收益”的口号吸引了不少保民。

不过，学姐提醒大家，保险的保障作用是无可替代的，因此在购买理财型保险前，建议先做好基础的人身保障，一文教你如何做好人身保障：

成年人如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com

本文重点：

一、理财型保险有什么种类？

二、买理财型保险划算吗？

一、理财型保险有什么种类？

市面上的理财型保险产品形态各异，主要有以下四种：

1、年金险

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至保险合同期满或被保险人死亡的一种理财型保险。

通俗来说，就是一个交钱和返钱的过程，被保险人先交保费给保险公司，到了一定的时期，只要被保险人活着，保险公司就会定期返还保险金，而且它的收益是白纸黑字写在保险合同上的，可领取的保险金是固定可计算的，不存在不确定性，保本又保息。

有些年金险埋有不少的坑，所以购买年金险要谨慎，这里送上一份避坑指南：

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2、分红险

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，根据上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，把分红保险的可分配盈余分配给投保人的一种理财型保险。

分红险主打“分红”，但分红不是你想要就可以要的。

分红的来源是利润，要看保险公司的上一年度对这类产品的经营情况，注意不是保险公司的整体盈利，至于一年下来实际利润是多少？保险公司说了算！而且每个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的"商业机密"，所以究竟能有多少红利送到消费者手中，我们是不知道的。

也就是说，分红险其实保本不保息，可能有收益，也可能没有收益，入手需谨慎！如果你还想入手分红险，那建议看看这篇文章清醒一下：

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3、万能险

万能险是什么都保的一种理财型保险，分为保障账户和投资账户，保障账户包括寿险、重疾险、意外险、医疗险，把人身保障的四大险种都投到一个篮子里，投资账户也称为万能账户，保险公司会把进入这个账户的钱用来投资，盈利的钱会继续在账户内复利增值。

万能险虽然什么都保，但是它真的万能吗？万能账户又是怎么帮我们理财的？一文带你认清万能险的真面目：

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4、投连险

投连险是理财型保险中风险最大的险种，保险公司为客户建立专门的投资账户，由专门的投资专家负责账户内资金的运作，把账户内的钱用于各种投资活动，获得收益后扣除一定的费用，再把钱划入客户的账户内。

但是保险公司是不承诺投资回报的，所有的投资收益和损失由客户承担，收益高、风险大，可以理解为理财型保险中的股票。

二、买理财型保险划算吗？

买理财产品无非就是为了赚钱，但是想要通过理财型保险赚大钱是不可能的，毕竟理财型保险并不是专业的理财工具，下面我们通过理财型保险的优缺点来看看买理财型保险到底划不划算。

优点：

1、强制储蓄

如果你是花钱大手大脚，完全不懂理财的这类人，那理财型保险确实是不错的选择，只要每年存入一笔钱，保险公司可以帮你理财，既可以强制自己储蓄，又有收益可以领取。

2、安全稳健

理财型保险与其他理财工具相比，风险性较小，因为国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控把投资的理财型保险的风险降到了很低。

缺点：

1、保障不足

鱼与熊掌不可兼得，理财型保险通常会把重点放在理财上面，所以理财型保险的保障功能是不充足的，几乎没有杠杆作用，无法抵御意外、疾病风险，身体健康没有了保障，就算这些理财型保险有收益又有何用呢？

所以，在购买理财型保险之前，拥有一份纯保障型的保险更为重要：

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2、流动性差

理财型保险属于长期持有型资产，短期内几乎是没有收益的，变现性不如银行存款等短期投资方式。

虽然理财型保险可以通过保单贷款等方式取现来应急，但是很多理财型保险产品都会要求必须在保单已有现金价值的基础上才可以取现，而事实上，现金价值的积累是很慢的，所以短期内想要取现应急并不实际，甚至有亏损的可能。

总的来说，理财型保险比较适用于追求安全稳健理财、有养老金和教育金需求，且已做好人身基本保障的群体购买。

如果连基础保障都没做好，那不管买到多好的理财型保险产品，那肯定都是不划算的，因为只有保障型保险才能做到高杠杆，用小资金撬动大保障！

最后，贴心的学姐也送上一份大礼包给想要用理财型保险理财的你：

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