商业养老保险怎么买才划算？

前段时间，银保监会主席郭树清就人口老龄化问题做出了一些讲述，如下图：

如图，我们可以知道，国家也强调要规范发展第三支柱养老保险，即要发展商业养老保险。

可见，商业养老保险的重要性在未来有多大？大家可想而知！

不过大家要清楚社会养老保险与商业养老保险的区别，可见这篇测评文：

社会养老保险跟商业养老保险比怎么样？保险专家一文测评baoxian.2239.com

所以今天学姐就商业养老保险这个话题来给大家讲讲，教你避开商业养老保险的误区！话不多说，赶紧往下看看吧！

本文重点：

• 商业养老保险有必要买吗？

• 商业养老保险哪种好？

一、商业养老保险有必要买吗？

谈到这个问题，需要更社会养老保险做个比较，才能突出商业养老保险的重要性！

社会养老保险是每个人均可享受的基本保障之一，至少需要交满15年，达到法定的退休年龄，在退休以后可以领取一笔养老金来保障自己的养老生活没有存在温饱的问题。

但是，由于通货膨胀等因素，社会养老保险提供的保障极其有限，如果想要获得更优质更有保障的养老生活，那就要入手一份商业养老保险了！

为什么这么说，最全面的答案可点击这篇查看：

有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？baoxian.2239.com

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

也就是说，买了商业养老保险，就可以在约定的年龄开始领取养老金，这样一来，尽管在退休之后我们的收入不高甚至无收入的情况下，由于有这笔商业养老金的帮助，我们就能保持退休前的生活水平啦！

所以说，商业养老保险有必要买！

那看完商业养老保险的重要性，那市场上哪些商业养老保险值得买呢？大家往下看看就知道了！

二、商业养老保险哪种好？

商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。

商业养老保险可分为传统型养老保险、分红型养老保险、万能型寿险、投资连结保险等，具体分析如下：

1、传统型养老保险

传统型养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。

也就是说未来在固定时间内可领到一定的养老金，但是这类产品的利率是固定的，导致很难抵御通货膨胀的影响，所以比较适合那些保守型人群入手。

关于传统型养老保险的一些资料，有需要的朋友可深入了解哈：

超全！你想知道的传统型养老保险知识都在这baoxian.2239.com

2、分红型养老保险

分红型养老保险通常有保底利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%，不过分红型养老保险除了固定的最低回报外，每年还可获得不确定的分红红利。

该类产品的优势在于部分资金的收益与保险公司的经营业绩挂钩，在一定程度上可以回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

但是分红型养老保险的分红是不确定的，也就是说可有可无。

关键要看承保的公司的当年经营状况是否赢利，但是这些经营数据是不公开的，我们消费者是无权过问，这就有点鸡肋了！

为什么说分红型养老保险的收益不确定？原因可从这篇查到：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com

3、万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益"。

虽说万能型寿险有保底利率，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。

但是附带的万能账户需要扣除一定的初始费用和保障成本，这些扣除项目有些产品是非常高，也就是说最终到达账户的资金少之甚少。

所以在买万能型寿险时要特别注意产品的保底利率和万能账户的扣除项目。

如果不知道怎么判断一款万能型寿险是否合格，可点击这篇攻略，保你收获满满：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！baoxian.2239.com

4、投资连结保险

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。

这个保险的投资风险是最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大，所以入手投资连结保险要谨慎！

以上就是关于商业养老保险的种类介绍，大家可对号入座。

最后的最后，为了方便大家买对一份商业养老保险，给一个对应榜单福利，赶快收藏吧：

性价比排名前十的商业养老保险大盘点！baoxian.2239.com

那么，关于商业养老保险的内容就到此结束，希望对大家有帮助！

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！

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