40岁的应该怎么选择适合自己的保险呢？

40岁的人对社会对家庭是很重要的，开始到了上有老下有小阶段，已经是一名家庭支柱成员了。但随着年龄的增长，身体健康在走下坡路，生病的概率越来越高，例如肺癌、乳腺癌、胃癌和肝癌等，都是这个年龄的高发疾病。我们应该对身体的健康开始更加重视了。

40岁的你是不是感觉身体情况逐渐不如从前了，精神状态也没有以前那么饱满了呢？如果你感受到了这样的信息，那就说明你已经步入了健康状态开始走下坡路的阶段了，保险该买起来了，下面来看看作为一名40岁的中年人该如何购置自己的保险吧~

40岁左右的你适合买哪款保险？baoxian.2239.com

从下面这张图可以看出四十岁之后，不管是男性还是女性，重疾险的发生率越来越高，用来给大家敲响警钟哦！

以一名40岁的中年男子为例，应该怎么配置自己的险种呢？既然是家中的支柱，那么必定要承担家中最大的风险，当然也要配置所能承受范围之内的所有有效保险。也就是重疾险+医疗险+寿险+意外险。那为什么要买这些险种？这些险种又该怎么选？学姐下面来给大家一一解答。

>>如果只能买一种保险，那重疾险是必选项

>>买医疗险前，这些注意事项你得清楚

>>寿险是终身的好还是定期的好

>>意外险的这些坑，你要注意

一、如果只能买一种保险，那重疾险是必选项

重疾险是什么？

重疾险是保障重大疾病的，是定额给付的。也就是说，如果保障期间内出险了，保险公司就直接赔你保额，这笔钱你爱怎么花怎么花。

分为三种类型：消费型、储蓄型和返还型。

说到这里，肯定会有一些小伙伴想知道这三种类型的重疾险到底有什么区别，怎样买能适合自己并且还划算呢？别急！学姐这就带你来看一下。

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？baoxian.2239.com

消费型重疾险是所有定期重疾和保终身但不含身故的重疾险，价格也会相对便宜一些，但如果保险到期没有生病，保费也并不会返还。

储蓄型重疾险是保终身且含身故的，生病能赔钱，无疾而终也会赔钱，但疾病赔完，身故也就不再赔了。

返还型重疾险是期满未出险返还保费，并且返还型重疾险保费贵于储蓄型重疾险和消费型重疾险。

虽然大家听到返还型重疾险期满未出险就可以退还保费，都会为之心动，但是并不推荐购买。

因为此类险费非常的贵，保障也非常基础，返还型重疾险可以保障的，其他价格更低的重疾险也可以保障，甚至保障的更多，只不过比其他的险种多了一个期满返还保费。

所以建议大家优先选择储蓄型重疾险。

下面，学姐为大家介绍几款性价比超高的重疾险，看了之后都很难不为之心动啊！

推荐给40岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com

首先，在我们身染重疾期间，肯定是无法工作的，至少用3-5年的时间来治疗恢复，在没有收入的情况下，又要维持家庭的正常生活。

重疾险就显得格外重要，既能支付大额医疗支出，又能转移家庭经济风险，那么重疾险的保额要买多少才够呢。

重疾险的保额=30～50万的治疗备用金+3～5年的收入补偿 （其中大人的治疗备用金考虑30万，一线城市需要考虑50万，小朋友需要考虑通货膨胀，预计50W的医疗备用金）。

为了更好的应对疾病风险，建议保额直接做到50万。

那么如何选出一款好的重疾险呢？一款好的重疾险要包含一下三个方面：

医疗险保障的是医疗费用支出，可以简单理解为在保险合同约定的范围内，在医保报销后，医院内发生的有发票的医疗费用开支都可以报销。

一般医疗险可分为小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险可以报销门诊费，可转移感冒发烧这种小问题，比较适合小孩；百万医疗险报销额度高，可转移大病风险，可人手一份。

那什么是一份靠谱的百万医疗险呢，学姐带你看一下：

不少人觉得重疾险和医疗险作用是一致的，那有必要都入手这两个险种吗？与重疾险不同的是，重疾险的赔付金是可以随意支配的，哪怕不用来支付医药费，也可以用于其他的地方，资金可使用的范围还是很灵活的。

那如何挑选一款好的医疗险呢？

下面就由学姐来告诉你，一款靠谱的医疗险是什么样子的吧！

推荐给40岁的你：十大值得买的百万医疗险！baoxian.2239.com

1. 不限社保内报销。在我们发生大额医疗支出时，医疗险能帮咱们报销更多费用，哪怕是社保目录外的药或者是外购药都可以报销，减少患者经济负担。

2. 续保条款要友好。大多数医疗险都是一年一保的，而条款友好的意思就是为了保障承保人不会因为身体状况变差后，出现保险公司拒保的情况。

3. 要有垫付功能。不用再为凑大额医疗支出不知所措了，百万医疗险可以帮我们先行垫付全部的费用，出院后在报销。

4.要有增值服务。从预约挂号到住院再到提供康复治疗方案，会为你提供一条龙式的服务，让你不用操心任何一个步骤。

三、寿险是终身的好还是定期的好

寿险的保险责任非常简单纯粹，在保险合同约定的期间内，如果被保险人身故或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

寿险又分为定期寿险和终身寿险。那么定期寿险的作用是什么呢？对于我们普通人来说，是以防在身故后，家中由于缺失一大部分的主要收入来源而导致无法维持正常生活，一般情况下保到6、70岁是已经足够了。

那么如何选择一份好的寿险呢？

看看学霸说保险的学姐们是如何教我们的吧！

推荐给40岁的你：值得买的十大寿险排行！baoxian.2239.com

这是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机，起到偿债和履行未来家庭责任的作用。保障你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，不会受到严重的影响。

定期寿险无论是意外、疫病、猝死还是其他死亡原因，只要在保障期内身故都赔。消费者花很少的钱，就能获得很高的保障。所以建议买定期寿险。

1. 职业类别宽松。有些寿险对于职业类别有要求，高危职业并不给投保，所以在投保时要看好您自身是否符合向投保的寿险的要求类别中。

2、保障内容灵活。保额、保障期间和缴费年限可以自由选择，不用担心保费过高给家庭带来负担。

3、健康告知宽松。在同样都是非标体客户的情况下，别人买不了，我可以承保。牢记以上三点，还怕找不到一份好的寿险吗？

那么对于意外险怎么挑？学姐来带你看看，一个好的意外险应该具有什么样的特质。

意外险怎么挑？如何定义理赔？一文解析！baoxian.2239.com

意外险是所谓的“意外”需同时符合“外来的、突发的、非疾病、非本意”四个条件。

保的是意外，小到跌打损伤、猫抓狗咬导致的住院费用可以报销，大到交通事故导致伤亡可以获得一笔赔偿金。意外险的保障项目主要有意外身故/残疾、意外医疗保障，有的还会包含一些住院津贴等其它保障。而且40岁的人要更加注重意外伤残和意外身故这两个方面。

一旦出现了这两个问题，对于整个家庭来说都是致命的打击。

另外，在选择意外险时我们要注意避开长期险、高免赔额和低保额。长期意外险保障期限长达20年、30年，原则上来讲，优先选择短期意外险，这样不仅保费低，而且中途如果想更换也比较灵活，所以我们推荐短期意外险。

这篇文章中有更详细的为什么不要买返还型长期意外险的原因，赶时间的小伙伴们，快点进来看看吧！

为什么我劝你别买长期返还型意外险？baoxian.2239.com

有些意外险保费非常低，但随之的保额也不高。以意外伤残为例，由于长期治疗和康复的费用较高，会加大家庭的经济压力。

所以选择低保额低保费的意外险需慎重。如果意外险含意外医疗，那么几乎每家保险公司都设定免赔额，超出免赔额外的费用方可被报销。我们在选择的时候要保证保额50万起+有意外医疗保障，比如：优选0免赔、100%报销、社保外用药也能报。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！