香港友邦和国内友邦不一样？有什么区别？

要想知道香港友邦和国内的友邦公司有啥区别，就得先了解这家公司：

香港友邦（AIA International Limited）全名叫“友邦保险（国际）有限公司”，是全球最大的独立上市人寿保险公司（全球第二大上市寿险公司），分公司遍布17个亚太区市场。香港友邦是友邦跨国保险集团的总部，而国内的友邦则是旗下的一个分公司。

既然友邦保险这么厉害，是不是网上的风评也是如此呢？学姐调查了一下：

网上都说「友邦保险」不好？是真的吗？baoxian.2239.com

• 香港保险和内陆保险有何区别？

• 香港友邦和国内友邦有何差异？

1、保费区别：

香港保险保费相对内地保险是较低的，从原理上来分析，香港保险比内地保险保费略低的原因具体有以下两个：

（1）预定利率不同

香港人身险的预定利率要比内地高1-2个点，而预定利率越高，就意味着相同的保费下，未来预期的利益更高，也就能给予客户相对更多的保障额度。

（2）定价参考标准不同

以寿险为例，寿险费率定价主要依据的是人均寿命,数据表明：香港人均寿命为男性80.5岁，女性86.7岁，而内地人均寿命为男性75岁，女性77.9岁，所以拥有相同保障的寿险产品，香港的保费就会相对低一些。

2、保障责任区别：

以重疾险为例，内地统一了25种高发重疾，涵盖了95%的重疾发病率，而且每一款重疾险都必须包含，保险公司想改也不行，但香港并没有规定统一的标准，不同保险公司可以自己定义保障责任以及赔付标准。

就以大约占到保险公司70%的理赔数量的癌症为例：从定义来讲，内地和香港都是以增长、扩散、浸润周边组织为特征的恶性细胞，这点上，两者并无差异。 但是香港保险一般会把甲状腺癌列为轻症，只能赔20%左右的保额，而在内地，甲状腺癌是属于重疾保障责任的，一般可以获得100%的赔付。

要知道甲状腺癌实在太高发了，基本上是内地各大保险公司理赔最多的重疾之一，香港保险把这块的责任大大减轻了，所以价格便宜也是有原因的。

除此之外，国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿，还是有点严格了。

关于两者的区别还有许多，我就不一一列出来了，具体情况可以从这篇解析文章中得知：

香港保险及内地保险大pk！baoxian.2239.com

虽然香港友邦保险公司与中国内地友邦保险公司同属友邦保险集团，但由于身处的经济环境不同造就了不同的友邦保险产品。香港友邦保险公司拥有全世界最好的人寿保险产品和重疾险产品，而中国内地友邦保险公司限于投资渠道狭窄，其保险产品乏善可陈。香港经济体开放而自由，让竞争无处不在；中国内地并非市场经济体，因此造成冰火两重天的保险产品差异。

同样是美国友邦，在国内所卖的产品以及在香港所卖的产品主要的差别在于保障的的重疾种类，在香港严重疾病的种类是54种，国内只有34种，香港要比国内多20项。非严重疾病方面，香港有35项，国内只有8项。严重儿童疾病，香港有4项，而国内没有。

除此以外，保费差别也非常大，同样的保额，国内要3.5万每年，而香港只要2.6万每年，少了足足三分一。

而在理赔方面也大不同。重疾理赔或者身故理赔，国内赔偿最大100万，而香港的则要加上期满红利和累计红利，如果保单时间足够长，理赔可以多达几百万。主要原因在于，国内的产品没有分红功能，而香港可以实现长期的储蓄增值。简单来说，香港产品就是有事情保险公司赔钱，没事情也当做给自己储蓄一笔养老金养老。

可以看到85岁时，如果进行退保，可以拿到一笔高达79.4万+235.5万=314.9万的储蓄基金给自己子女下一代。如果是你，看到这些差异？你会怎么选？

总得来说，香港友邦和内地友邦的区别，就重疾产品来说，最大的区别在于产品形态，香港友邦的重疾产品结合了保障、身故、分红理念。相比之下，内地多是更为纯粹的保障型产品，这也是内地保险的形态，毕竟保险姓保，对于大多数人来说，保险解决的是风险转移，而不是资产增值~

其实近年来随着互联网科技的迅猛发展，我国内地的保险业也逐渐改变传统的保险业模式，越来越多优秀的互联网保险产品涌现，为大家提供更多的选择。

但学姐也发现，内地友邦的产品竟然是保费贵保障还差的产品……有点无语。就拿这款内地友邦保险所售的全佑惠享2019为例：

从产品形态图可以看出，全佑惠享2019的最长缴费期只有25年，导致每年所需缴纳的费用高达2万多，然而保障也不全面，缺乏中症保障不说，轻症保障还有隐形分组，这不是坑人呢嘛！剩余的学姐也实在不想多说，想了解的朋友直接移步这篇文章即可：

友邦保险【全佑惠享】，能不能让我看到你的进步？baoxian.2239.com

其实，内地除了友邦，其它公司还是有很多优秀产品的，就拿重疾险险种来说，现在内地的互联网重疾险产品，性价比非常高，保障也很到位。

学姐又要拿出压箱底的宝贝了——达尔文3号：60岁前首次确诊重疾可直接赔付180%保额，它的心血管保障非常友好，轻微脑中风、原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭桥术/介入手术额外赔1次！还可附加癌症二次、心脑血管疾病二次保障等特色保障，而且保费非常便宜，是每个普通家庭都能买得起保险。不信看看详细测评，有惊喜：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com

其实，内地保险的发展越来越好了，尤其是互联网保险，性价比非常高，大家大可不必舍近求远，未来理赔也方便的多~