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买保险该怎么弄?

阅读:688次  日期:2021-03-30 分类:保险文章

如今,不少人身事故的案件纷纷登上微博热搜,成为了人们热议的话题。这类事件的曝光,促使大家都想通过买保险来给自己一个保障,所以最近后台就有粉丝在问,买保险之前需要了解什么基础知识?

别着急,学姐今天就给大家科普干货!赶时间的朋友可以先看这篇:

本期要点:

1. 这保障人身安全的四大险种,你需要知道!

2. 掌握配置保险的原则,性价比翻一倍!

一、这保障人身安全的四大险种,你需要知道!

保障人身安全的四大险种包括重疾险、医疗险、意外险、寿险。这四款险种会对客户在生存过程中遇到的风险,进行资金上的赔偿或报销,保障消费者的人身权利。至于每种保险具体有什么特征,接下来学姐会给大家仔细讲解~

1. 重疾险

重疾险,全称重大疾病保险,当被保人(受保险保障的一方)患上保险条款所提到的重大疾病,如恶性肿瘤、脑溢血等,保险公司会根据保险合同约定,一次性赔付相应的赔偿金。

重疾险可分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。消费型重疾险是指出险才能理赔,不出险不会返还保费。储蓄型重疾险与消费型最大的不同在于是否含身故责任赔偿。也就是说,如果被保人在不出险的情况下身故,储蓄型重疾险会有赔偿,但消费型重疾险却一分也拿不到。

除此之外,重疾险还分定期与终身。一般情况下,学姐建议优先选择保终身,因为选择定期后续加保,就有可能因为身体问题和出险情况而无法投保,况且年龄越大保费会越贵。至于有哪些高性价比的重疾险推荐,大家可要看看这了:

2. 医疗险

作为医保的补充,医疗险可以一次性报销完规定的费用,而医保只能报销一定比例。

医疗险分为百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险和小额医疗险保费差不多,区别就在于报销比例。百万医疗险保额在一般一百万以上,而且为了合理化的理赔率,一般都会设置1万元的免赔额。而小额医疗险免赔额较少,大小病的费用都能报销,但报销比例低,通常在一万与三万之间。

因此,如果大家想要更全面的保障,选择百万医疗险比较好。毕竟较低的医疗费用未至于让整个家庭陷入水深火热之中,但高昂的费用却会给家庭的经济压力带来很大的影响。那么,百万医疗险到底哪些产品比较好,可不要错过这篇新鲜出炉的排行榜:

3. 意外险

对于被保人因遭受意外伤害事故导致的门诊、住院医疗费用,意外险会进行赔偿。意外险涉及人群较广,非常贴近生活。例如婴儿会因为不懂世事而烫伤,青年人会因为年少轻狂而溺水,老年人会因为行动不便而跌伤等。

但要注意的是,保险公司对意外有明确定义,必须同时符合意外外来的、突发的、非疾病的和非本意的这四个条件,才可以获得赔偿。例如常见的中暑和猝死,这两种意外其实是身体原因,不满足以上的四个条件。

因此,我们在购买意外险时要看清是否含有猝死保障。如果大家觉得很难,学姐这边也整理了几款含有猝死保障的意外险产品,想要了解的朋友移步戳这里:

4. 寿险

寿险,即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险是在一定期限内对被保险人的保障。如果被保险人在合同结束后,仍然在世,则保险公司不再承担责任,并且不退回保费。终身寿险则是必定赔付的保险,等到被保险人身故就可以得到赔偿金,一般保费较高。寿险的主要购买人群一般是有收入的家庭支柱,也就是说并不建议给老人或者孩子购买。

此外,寿险赔付金还可以偿还家庭债务,非常实用。所以作为家庭支柱的你们,为了爱与责任,很有必要购买一份寿险,至于值得买的产品有哪些,不妨戳戳这里哦

看到这里,想必大家都对这四大险种有了一定的了解。但是除了看产品之外,怎么买也是一门学问。至于怎么做,往下看就知道啦~

二、掌握配置保险的原则,性价比翻一倍!

想要买好一份保险,这几大原则需要我们去了解:

1、先保经济支柱,再保小孩和老人

小孩尚未承担家庭责任,而老年人的责任已经尽完,两者属于被照顾者,不是责任重担者。而家庭经济支柱则承担着家庭经济主要来源,耶承担着赡养老人和照顾小孩的责任。如果经济支柱发生意外或重疾,会造成家庭经济来源中断,对整个家庭将造成长久的重大变故。很多父母有了孩子之后,保险意识会增强,都争先恐后的把第一份保险留给孩子。而实际上“父母才是孩子最大的保障”,家庭第一份保单应该买给经济支柱,然后是孩子和老人。

2、先考虑产品保障,再考虑保险公司

学姐已经多次强调过,买保险最关键还是要看产品,因为消费者买的是产品的保障。而且产品的参数有很多,稍微不小心就很容易给套路。因此,先从自身的实际需求考虑产品,再看保险公司,才能做到配置合理的最大化。那么,关于保险公司选择大公司还是小公司好,想要记笔记的小伙伴可要看看这里了:

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3、先来保障,再来理财

不少朋友可能认为买分红又有保障又能返钱,一举两得就很不错。但其实分红险并不是大家想象得那么简单,当中还是会有一些细节需要注意。

其次,买保险的顺序应该是先保证健康和生命,然后投资理财。因为身体才是革命的本钱,拥有健康的身体,才能安心去享受生活,享受财富。所以说身体为大,健康为重,理财为辅。先把人身险种配置全面后,再去考虑理财保险(教育金、养老金、财富传承)比较好。

买保险真是一门学问,但不管多复杂多繁琐,大家都要去了解去学习,毕竟买到适合自己的保险产品才是最好的。

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!