买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？

上周末，学姐回到小区楼下遇到对门的大哥，拉着我问：保障疾病的保险买哪个比较好？

学姐说：能提供疾病的基础保障就是重疾险和百万医疗险。

大哥说：不要重疾险，太贵了，要一个百万医疗险就行了！

说到保障疾病的保障，很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了。

很大一部分原因是觉得重疾险太贵了，而且合同条款比较难懂。

但是学姐想说的是，重疾险和百万医疗险，这两个险种并不是能互相代替的关系。

要想保障全面，最好重疾险和百万医疗险都配置上。

而且，重疾险也并不是都很贵，也有不少好的产品是便宜好价的：

十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com

>>重疾险有什么用

>>医疗险都能保证续保20年了，还有必要买重疾险吗

>>怎么买重疾险最划算

重疾险，也就是我们常说的重大疾病保险，最通俗的叫法是大病保险，是用来转移重大疾病带来的风险的一种有效保障手段，确诊约定的重疾，或者达到重疾约定的程度，保险公司将直接给付一笔钱。

这笔钱可以用来治病，也可以用于弥补收入损失。

重疾险的本质是收入损失险，为什么这么说呢？

如果家庭中有一个人不幸得了重疾，光是治疗费用就要几十万了。

如果是小孩子患病，父母双方得有一方辞去工作来专门照顾生病的孩子，那家庭收入就会减少一半。

如果是大人得病，住院了不能赚钱养家，但是自己的父母、子女、爱人还是要生活，生活就要钱，房贷车贷等全都需要钱，钱怎么来？

此时重疾险就发挥了作用。所以重疾险最主要的作用是弥补患病期间的收入损失。

而且重疾险是确诊重疾或达到重疾的一定程度后，保险公司一次性赔付赔偿金，这笔钱可以自由支配，可以用来治疗，也可以用作其它用途。

如果你重疾险的保障内容不清楚，不知道它保哪些疾病，建议读读这篇文章：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com

所以，重疾险的作用是很大的，越是抵抗风险能力弱的人群越需要。

很多人觉得花了几百块买了医疗险就没有必要花上千块买重疾险了。

但是，这两个险种是不一样的，只买一种的保障是不全面的。

重疾险和医疗险的保障方式

重疾险和医疗险的区别在于：

1、理赔方式的不同

>>重疾险是直接赔付型，即一旦确诊癌症或者达到合同中规定的一定程度的重疾，就可以得到理赔。

并且一款好的重疾险其实并不贵，市面上也有很多便宜又保障给力的重疾险产品，学姐都找出来了，需要的直接拿走:

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

>>医疗险则是对发生的医疗费用进行报销，属于报销型。

举个例子，如果不幸得了重大疾病，比如癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，没钱治病的时候相当于救命钱了。

而癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。

二者的关系看下图会更直观：

重疾险和医疗险的区别

2、保障期限不同

重疾险一般可以选择定期或终身的保障期限，而医疗险通常都是一年，到期就要续保，所以假如只买一种，那在保单到期之后，就只能“裸奔”了！

目前市面上有一些6年内保证续保的医疗险，甚至有保证续保20年的百万医疗险，但是保证续保期到期后，如果因身体健康状况无法续保的话，那还是“裸奔”状态。

总的来说，医疗险和重疾险都是有必要同时配置的，都是管你生病的。

得了病，医疗险报销医疗费，重疾险给钱，双重防护，只买一种那风险就会大大提升了。

一款产品有好的方面也有一定的不足，适合自己的才是最好的，关于重疾险产品的挑选也一样，可以根据从以下这些方面来选择合适的。

1、保额要合适且足够

通常来说，重大疾病的治疗费用往往是很高的，所以重疾险的保额也必须充足才能起到风险转移的作用。重疾险的保额在个人年收入的3~5倍之间是较为合适的。

因为保额过高的话，也就意味着保费多，所以投30万或50万保额的重疾险的人居多，地区的不同选择的额度也会有所差别，一线城市建议选择50万的保额，毕竟消费和收入水平都比较高。

2、优先考虑消费型的产品

消费型重疾险最大的优势是便宜，返还型重疾险的价格一般是消费型的3到4倍，性价比不高。

如果你不知道哪些是消费型重疾险产品，可以看看学姐精心挑选出来的这十款产品，都是非常不错的选择：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

3、保障期限优先考虑保终身

这一项直接建议保终身，如果预算有限的可以选择保定期，但是最好也不要低于70岁。

这其中的门道，可以看这篇文章去了解：

重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com

总的来说，有了医疗险还是很有必要买一份重疾险的，二者相互配合才能达到较为全面的保障。

当然了，买保险也不是一件容易的事情，购买之前最好下点功夫去研究，或者找专业的人士咨询。

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