平安智胜人生万能险保障如何

平安智胜人生是一款万能险，在2011年卖得很火，如今10年过去了，虽然这款产品现在已经停售，但它还是引起了不少人的讨论。

那么就让我来为大家评测一下这款万能险，看它究竟能为你的钱包增值多少呢？

迫不及待要了解的朋友们先看看这篇文章吧！

让我来算算，平安【智胜人生】是怎么把你的钱扣没的！baoxian.2239.com

1. 平安智胜人生万能险保了什么？

2. 平安智胜人生万能险好不好？

有得小伙伴可能还没了解过万能险，我总结了一篇文章让你快速了解：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！baoxian.2239.com

话不多说，先把平安智胜人生这款产品的保障图搬出来：

智胜人生万能险保障图

看了一下保障图，平安智胜人生万能险的保障十分简单，主险是寿险，还能附加重疾、意外险，接下来看我详细分析吧！

1. 智胜人生万能险主险

平安智胜人生的主险是一款终身寿险，但由于它自带一个能增值保费的万能账户，所以又被称为“万能险”。

就像存钱一样，人人都会担心通货膨胀带来的钱不值钱的问题，所以当听到业务员说平安智胜人生能把保费涨个几倍，很难不心动。

但是，事情没你想得这么简单。

你以为存钱进去累计收益就行？其实每次把钱放进保单账户中是要扣除初始费用的，根据条款显示：

智胜人生条款

也许会有很多朋友不明白，没关系，我来给大家举个简单的例子：

假如某男子投保平安智胜人生，每年交1万保费，交20年，那么他需要扣除的费用如下所示：

6000元以内的部分：6000*50%=3000元；

6000元以上的部分：（10000-6000）*5%=200元；

可见，这要付出的初始费用不是一般的高啊！

2. 智胜人生万能险附加险

平安智能人生万能险可以自由选择附加重疾险、意外伤残和意外医疗险。这附加的重疾险和意外险方面表现怎样呢？可看分析：

（1）智胜人生万能险附加重疾险

若附加重疾险，这款重疾险对于女性可保30种重疾，男性只有28种，只能说保障是不够全面的。

此外，平安智胜人生是没有轻、中症赔付的，要知道重疾都是越往后治就越痛苦，前期没有治疗保障，真是它的致命伤！而且，附加重疾险和主险是共用保额的，可看：

智胜人生重疾险条款

假设重疾险保额为8万，主险保额为10万，那么赔过重疾之后，主险保额就只剩下2万了，它这小机灵鬼坏得很！

说到这样，还不如踏踏实实买个重疾险，重疾险推荐榜单都整理好了：

新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！baoxian.2239.com

（2）智胜人生万能险附加意外险

平安智胜人生可附加的意外伤残险中说到，如果是交通事故的话，赔付能翻一倍。先别急着庆祝，这个“一倍”可是有条件的，如图：

智胜人生意外险条款

可见，这个赔付额增加的情况只适用于乘坐“客运公共交通工具”，如果平时是坐私家车的话，那就出门右转下一家吧！

现在很多小伙伴都有私家车了吧，这款产品的设定也太落伍了。

单独买意外险保障更加充分，来看看吧！

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其实呢，买平安智胜人生万能险的人最看重的是万能账户的理财功能，但大家知道它能生钱了，又知不知道它也喜欢吞钱呢？接下来，就让我来扒一扒它的坑！

有的人觉得智胜人生万能险能钱生钱，能不好吗？不过你要清楚的认识，它到底有没有在吞你的钱，我们一起来看看吧！

1.首先，我们先来看看平安智胜人生万能账户的资金流转说明：

智胜人生条款

也就是说，我们交的保费在放入万能账户增息之前，会经历扣费的过程。猫腻，就藏匿在这个过程之中。

除了上文提到的初始费用是一笔，还有保障成本，如果还附加了重疾险和意外险，这成本也会水涨船高，不停的扣钱，所以你想想里面能增值的钱还有多少呢？

当你还觉得万能险能赚钱的话，看看这篇文章吧！

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2.其次，再来看看利率：

需要注意的是两个利率，一是保底利率，即保险公司承诺一定会给的利息，二是结算利率，即结算时具体使用的利率，是不稳定的，比如今天结算利率是5%，说不定明天你就是1.76%了！

平安智胜人生合同中写了保证利率为1.75%，所以即使每个月只有1.76%的利率，收益少到不够扣，它还是没有违反合同内容，你也奈何不了它。

在平安官网上查询，我发现平安智胜人生发布以来，结算利率常年保持在4%以上，不算太坏，最高达到4.5%，最低是3.8%。但发展先低后高。

另外，平安智胜人生的年化率现在一直在降，从4.5%降到了现在的4.2%——前途生死未卜。那些10年前买了它的友友们，可得留意了！

总的来说：平安智胜人生是一款万能型的终身寿险，有万能账户，还有多种附加险。不过这些附加险保障都不咋地。

作为一款万能险，平安智胜人生的保费每年要减去初始费用、保障成本，这些都是确定的，而利息是不确定的，也就是说，能不能赚到钱还不确定，不过要交钱是肯定的。

如果还对万能险有兴趣的话，不如看看优秀的万能险有哪些吧！

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