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阅读：535次　日期：2021-04-27　分类：保险文章

先前在冲浪的时候，学姐看过一个有意思的报告，据央视财经发布的《2019-2020中国青年消费报告》显示：从青年人消费观、消费热点、消费预期等多个维度进行数据分析，令人惊叹的是，在诸多消费项中，买保险居然也登榜了！

换句话说，现如今，许多人买保险的意识都有了。但是要买什么保险呢，如何结合生活中的疾病发生情况来科学购买保险？我们来谈谈这个话题。

学姐之前做过一个根据不同险种推荐的干货，想了解的朋友可以看这篇：

问题多，不着急，我们来一个一个解决。

一般来说，保险就是保护个人转移风险，那么生活中发生的疾病，我们可以简单地称之为疾病风险，一般指由于人身所患疾病而带来的经济、生理、心理等损失的风险。

这里，学姐粗略地将疾病风险分为两大类：

①高频率低损失的风险，指的是发生频率相对高但一般不会造成太大损失的风险，比如伤风感冒、腹痛等小疾病；
②低频率高损伤的风险，指的是发生频率相对较低，但一旦发生可能会造成巨大的影响，甚至能击垮一个家庭的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭等重大疾病。

明确了这两个风险之后，我们就可以根据这个风险发生的情况，来科学的配置保险，为自己转移相应的风险，更好地保障自己的人生。

首先，我们来看高频低损的疾病风险。

很好理解，这种风险在生活中出现概率很高，可能一次看病看不了多少钱，但次数一多，回头翻翻记账本，就会对统计的数字大吃一惊。

这种情况，较为经常地出现在有小孩或老人的家庭，因为这两个年龄段的人群抵抗力较弱，稍有个忽冷忽热的情况就很容易伤风感冒。

为了抵御这类风险，学姐建议可以配置小额医疗险，主要用于报销门急诊产生的合理费用，比如少儿门诊暖宝保2020，含有极具针对性的门诊医疗保障，基本保障含5000元（免赔额仅100元）保额的疾病门诊医疗、1万元疾病住院医疗、2万元意外门急诊/住院医疗、10万元保额的身故/伤残保障，保障很是全面。

想深入了解小额医疗险的朋友可以看这篇：

其次，我们来看低频高损的疾病风险。

看到这里，可能有小伙伴会说，高频的风险我知道，肯定得配置保险作一分保障的，但低频的风险有必要花钱买保险吗？这不是浪费钱吗？

前面说到，像恶性肿瘤、急性心肌梗死等这类重大疾病属于低频高损的风险，那我们就来看重大疾病是啥：

重大疾病，指的是病情特别严重且治疗费用巨大的疾病，《国民防范重大疾病健康教育读本》讲述了一个基本事实，即重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率越趋近 100%！

(《国民防范重大疾病健康教育读本》截图）

换句话说，重疾发生的概率虽然比感冒发烧这种疾病要低，但也是存在可能发生的风险，那既然会发生，为什么不配置一份保险去转移这份风险，既给自己一个保障又给自己一个安心呢。

为了转移这份风险，学姐建议小伙伴们可以配置重疾险和百万医疗险。

重疾险作为重大疾病的治疗备用金，能在一定程度上能解决个人因罹患重疾而带来收入损失的风险！比较建议0-17岁的小孩，18-29岁的年轻人和30-49岁的家庭支柱购买。

举个例子，30岁的老王买了一份重疾险，若10年后罹患合同规定的重疾且符合理赔标准，则能得到相应保额的赔付，既能有效解决疾病所需的治疗费、康复费、疗养费等，还能在一定程度上解决因生病而中断家庭收入的风险。

想深入了解的重疾险的朋友可以戳这篇：

百万医疗险也很好理解，报销额度较高，一般有300万-600万元左右，用于报销大病产生的治疗、手术、住院等产生的费用，一般来说一年几百块能买到上百万的报销额度，杠杆极高，建议人手一份！

例如复星联合超越保2020，基本责任含一般住院医疗、重疾住院医疗、门诊医疗、法定传染病重型疾病保险金，报销额度高，免赔额逐年递减，且可保障6年续保，30岁成年男性一年仅需232元就能买到一份不错的保障，很是实用！

想详细了解复星联合超越保2020医疗保险的小伙伴可以看这里：

总得来说，买保险看似是一件很难的时候，保险种类繁多，保险市场中产品也鱼龙混杂，怎么买，怎么挑，怎么才算是科学的配置！当然是结合自身的需求，从个人的实际情况、经济状况出发，分析可能会面临的风险或困难，才能配置合适的保险去转移这份风险，为自己和家人提供全面的安心的保障！

当然，关于买保险的奥秘还很多，这里学姐只是从生活中可能会发生的疾病风险去给大家分析，不同年龄段的人群、不同的家庭也会面临不同的风险，其配置的方案也有所差异，想继续了解的小伙伴可以戳这篇：