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重疾险有必要买吗?这篇文章告诉你答案

阅读:722次  日期:2021-04-28 分类:保险文章

重大疾病已成为我国第一致死原因,然而还在有朋友问我到底要不要买重疾险。

今天,学姐再次郑重地跟大家聊聊“重疾险是否要买”这个老生常谈的话题。

废话不多说,这就开始~


本文重点:

重疾险有必要买吗?

如何挑选一款好的重疾险?

一、重疾险有必要买吗?

1. 重大疾病发生率高

自20世纪70年代始,我国重疾发病率就一直在上升且呈现年轻化趋势

据统计,我国目前有高血压患者1.8亿人,糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人,高血脂症患者9000万人,烟民3.5亿人,肥胖症患者超过7000万人……且数据还在不断增长。

而调查显示,每分钟便有7人被确诊为癌症癌症高发期也由50至60岁提前至30至40岁,呈现年轻化趋势。

我国重疾发病率的情势让人不得不警惕,而购买重疾险确实是一项应对之策。

2. 重疾治疗成本高

学姐先分享一个朋友讲述的事例:

年仅40的刘先生去年被确诊为肺癌,治疗半年花光了家里的积蓄,还向亲戚朋友借了些。家里有一年迈的母亲,小孩刚刚上高中,现在所有支出只能由妻子一人承担,既要赚钱养家又要照顾家里,眼看就要撑不下去了……

为什么这类心酸又无奈的事例屡见不鲜,归根究底还不是因为重大疾病的治疗成本太高了。学姐整理了一些常见重疾的治疗费用,大家可以看一下:

从数据来看,一场突如其来的大病对家庭的经济打击可真不小。最常见的恶性肿瘤治疗费用就需要12-50万,这笔钱,我想大部分普通家庭都是没法一下子拿出来的吧。且其自费比例高达90%,就算有社保都不顶用。

这时候重疾险的作用就凸显出来了,作为给付型的保险被保人一旦被确诊为条款中包含的重疾,保险公司就会一次性赔付一大笔钱。

就以上文的刘先生为例,假若他患病之前有购买重疾险产品,那么出险后就能得到保险公司的赔偿金。刘先生可以拿着这笔钱作为医疗备用金、营养费、家庭支出、小孩学费……至少可以保证这几年家庭的照常运转,妻子也不必这么辛苦。

据医生朋友说,很多医闹事件,其原因也是家属认为医院赔的钱不够。但是买了重疾险的话完全可以避免这类事情的发生。

有了保险公司赔的钱,治起病来也会更有底气,不必拘泥于特效药和治疗方法,相信治愈成功率也会高很多。就算不幸身故了,这笔钱也够维持家人后几年的生活,家属也不必在如此悲痛的情况下还要跟医院纠缠。

二、如何挑选一款好的重疾险?

关于这个问题,学姐之前也有做过整理,感兴趣的大家可以进去看一下:

一般来说,我们可以从三个方面来判断一款重疾险是否优秀。

1. 基本保障是否到位

作为重疾险,自然是用来保障重疾风险的,其重疾保障内容一定要全面。除了包含28种常见大病的重症保障外,还需要有对应的中症、轻症保障。这样才能为被保人做好全面的保障。同方全球人寿最近推出的新品重疾险凡尔赛1号就几乎包含了常见重疾的所有中、轻症保障,这一点真的很赞!

对这个产品感兴趣的小伙伴可以戳链接了解~

除了保障内容,就是赔付力度了。现在市面上比较优秀的重疾险产品一般还设有重疾额外赔,这一点需要注意。另外中、轻症保障要注意对比赔付次数和赔付比例,中症的赔付比例最好在50%以上,轻症也最好不要低于30%。


2. 可选责任是否丰富

除了基础保障内容,其他可选责任也不能忽略。

是否可选心脑血管二次赔、是否可选恶性肿瘤拓展金、是否可选投保人/被保人豁免……这些也是重疾险产品值得关注的内容。一款产品设计得越人性化,被保人越能根据自身保障需求找到适合自己的产品。


3. 保额保费设置是否合理

两款重疾险相较,保额相同择保费较低者,保费相同择保额较高者,性价比高的优先选择。

另外,作为重疾险,其保额一定要能覆盖大病治疗费用加3-5年的家庭收入,这样才不至于因突发的重疾导致家庭运转困难。

当然啦,以上三点或许不能全部满足,大家按需选择就好啦~

学姐总结:

总之,重疾险是转嫁大病风险的最佳选择,建议大家尽快根据自己的保障需求和经济情况找到合适的产品。

学姐这里有一份热门产品榜单,大家也可以拿去随便看~