孩子该买哪些保险

曾经火爆一时的电视剧《小欢喜》里有一个桥段，当妈的想给孩子买保险，可当爹的不让，后来在当妈的苦口婆心下还是买了保险。

其实给孩子买保险是非常有必要的，不过也不能随便买，买就要买对！在正式说之前大家可以先看下这篇文章：

深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到baoxian.2239.com

・孩子应该买什么保险？

・购买前，这几点一定要注意啦

说了小孩可能会面临的风险后，我们就可以通过购买保险一一应对了，一般小孩需要配置的保险主要有这四种：少儿医保、重疾险、医疗险和意外险。

1、少儿医保

它是国家给予所有儿童提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。但是少儿医保是有限制的！详情就看下图：

>>报销目录限制：少儿医保对于药品目录、诊疗目录等都是有限制的，不在目录范围内的就需要自费，例如治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：少儿医保对于起付线和封顶线，只能报销一部分医药费。

因此，少儿医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充，如果想详细了解两者之前的区别，可以点击这篇文章查看：

有了少儿医保就不用买商业保险了？他们区别在哪里？baoxian.2239.com

2、重疾险

重疾险简单来说保障重大疾病，它是给付型险种，被保人如果有配置重疾险，在确诊重疾后，且符合合同约定的条件下，会直接赔付一笔钱。

一般小孩的疾病抵抗能力差，0-6岁患重疾的概率高。少儿高发重疾如下图：

据上图我们可以看出：白血病、严重脑损伤、严重川崎病、恶性肿瘤等都是少儿高发重疾，其治疗费用也不菲，这样一笔高昂的治疗费用对于任何一个家庭都是致命打击。

其治疗康复费用可以参考下图：

如果给小孩买了重疾险，今后万一不幸患病，是可以赔付一大笔钱的，假设你买了份100万保额的重疾险，当他不幸患重疾后，只要符合合同规定就可以赔付100万给你。

这笔钱你可以自由支配，可以作为照顾孩子无法正常工作而导致的收入损失；车贷、房贷等家庭的全部负债；家庭日常生活的固定开支；小孩康复阶段的医疗费、护理费等。

因此对于小孩而言，重疾险必不可少，这里给大家几款热门且高性价比的少儿重疾险，需要的可以了解了解：

2020年十大高性价比的小孩重疾险baoxian.2239.com

3、医疗险

医疗险对于因疾病和意外导致的住院医疗费都可赔付。医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

另外，医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险。

一般小孩的身体机能还没发育成熟，抵抗能力比较弱，发烧、感冒、拉肚子是经常的事，进医院的次数也是十分频繁。

针对这些情况就可以用小额医疗险报销，一般小额医疗险是没有免赔额的。这里给大家整理了一些适合宝宝买的高性价比小额医疗险：

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐！baoxian.2239.com

对于一些比较严重的疾病，小额医疗险的作用就显得微乎其微了。另外，如果孩子得了重疾，但不符合重疾险的赔付标准时，以上情况我们就需要一份百万医疗险来解决，通常用于大病的报销。

百万医疗险高保额，低保费，一般人都能负担得起，还能够为宝宝提供更好的医疗条件，减少父母的担忧。它不限社保用药，弥补医保“保而不包”的医疗费用。

另外还有部分百万医疗险性价比很不错，几百元就能买到几百万的保额。这里给大家整理了一些：

小孩值得买的百万医疗险大盘点！baoxian.2239.com

4、意外险

由于小孩普遍都比较好动，对未知的世界充满了好奇，却又常常面对危险不自知，磕磕碰碰是常有的事儿，即便是被车不小心撞到或是被猫狗咬到也是有可能的。

针对以上这些情况的频繁发生，购买意外险事件就成了件必不可少的事儿。

它主要能够保障被保险人遭遇的意外伤害，而且意外险真的不贵！通常只需要几十元、几百元就能够保障全年，一般家庭都还是能够负担得起的。

关乎孩子们的问题不能马虎，在购买时也要对比择优，这里给大家整理了一份高性价比的意外险名单：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！baoxian.2239.com

但需要注意，根据中国保监会相关规定，对于意外险来说孩子会限制伤残身故保额，未满10岁的小孩最高身故保额是20万元，未满18岁最高50万，况且他们也不承担家庭经济重任，所以不用太追求身故或伤残的高保额。

总之，小孩患病、住院、发生的意外的可能性还是比较大的，为了以防万一，买保险时最好全部配齐，这样保障更加全面，父母也更安心。

我们在给小孩买保险险之前一定要注意以下几点：

1、先大人后小孩

家长习惯于给孩子最好的，但买保险时，正确的购买顺序是：家庭经济支柱一定要优先购买，然后再考虑给小孩买。

原因很好理解，如果父母在买保险时选择投保人豁免责任，当大人遭遇不测时，保险公司也会承担后续所有的保费，保单依然有效。

如果家庭支柱在没买保险的情况下出了什么问题，是没办法维持家庭正常生活的，孩子的保费更是交不起，父母才是孩子最大的保障。

2、先保障后理财

很多人把买保险当做理财的工具，给小孩买一些高保费、低保率的理财型保险，例如教育金险等，没有实际的保障意义。应该先给小孩选择必需的健康险，保障更加到位，还能覆盖风险缺口。

3、不要占用太多预算

每个家庭对于保险的支出不要太高，不然家庭基本生活也成了问题。一般控制在年收入的10%左右，但这10%是包含家庭的各项保险，例如重疾险、医疗险、意外险等，小孩只是家庭成员之一。

这里我就不多说了，如果还想了解更多保险知识和避坑指南，可以阅读这篇文章：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com

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