太平洋保险长相伴庆典版增额终身寿险怎么样？建议购买吗？

长相伴庆典版自去年12月上市以来一直颇受关注。作为太平洋保险旗下一款增额终身寿险，它有着稳定的3.5%的保额复利率，这一点好多朋友爱得不行。但也有朋友因为其不合理的身故理赔设置觉之十分鸡肋。

那么长相伴庆典版增这款增额终身寿险究竟怎么样？快跟学姐来一探究竟吧~

本文重点：

长相伴庆典版增额终身寿险有什么优缺点？

长相伴庆典版的收益情况如何？

一、长相伴庆典版增额终身寿险有什么优缺点？

分析这款产品的优缺点当然要从其保障内容入手！有图有真相：

学姐总结下来，发现了长相伴庆典版这两个比较突出的优点：

1. 保额增长稳定，每年复利3.5%

增额终身寿险与定额寿险最大的不同就是可实现保额增长，也就是说产品的保额会随着时间的增加而增加，所谓“活得越久，赚得越多”。

长相伴庆典版的保额增长利率是3.5%，这大概是什么概念呢？看看下面这张图：

可以看到，2021年银行定期存款一年的利率才1.5%，三年定期存款利率都不到3%，所以长相伴庆典版3.5%这个数字是非常不错了！而且还是复利增长，以上图测得的首年保额25767元为例，那么第二年保额就为25767x（1+3.5%），第三年的保额就为25767x（1+3.5%）2 ，第四年的保额就是25767x（1+3.5%）3……

如来一来，保额+利息不断进行复利，保额就会越滚越多，有利于投保人进行财产储蓄。

2. 保费门槛低，5000元即可起投

长相伴庆典版5000元即可起投，这一点设置得也很人性化。由于增额终身寿险兼具终身保障和理财功能，所以其保费一般也较高，很多产品最低也要一万起投。

而长相伴庆典版的起投门槛才5000元，这就给那些想买一份带终身保障的理财险、手头又不太宽裕的群体提供了便利。

虽然长相伴庆典版的亮点足够吸引人，但是投保前也一定要了解这些缺陷哦！

1. 身故理赔设置不合理

长相伴庆典版的身故理赔设置是很多人的一个槽点，因为它的设计太复杂了。除了以18岁为界实行不同的赔偿方案，还对18周岁以上人群又进行了三档划分。

原本身故赔偿金是要在保额、现金价值和已交保费的倍数中取最大值的，但是18-40岁身故以1.6倍保费计；41-60周岁以1.4倍保费计；61周岁以1.2倍保费计。而大部分人四五十岁时正承担着家庭经济支柱的角色，此时缩减赔付力度显然不合理。

2. 不支持追加保额

长相伴庆典版不能够后期追加保额，所以需要投保人事先做好投保规划。要是前期因为资金紧张选择了比较保守的购买方案，等到后期手头有了闲钱想再追加保额就不行了。

不过要真是资金周转困难，选择细水长流模式——用更长的缴费期限缓解每期保费压力也未尝不是一个好办法。

二、长相伴庆典版的收益情况如何？

既然长相伴庆典版是一款兼具理财功能的保险，我们就不能不在意它的收益情况。

增额终身寿险作为一种终身寿险，并非只有被保人身故才能领到合同规定的赔付，当被保人选择退保时同样能领取保单的现金价值。

接下来学姐将以朋友老王的投保案例来进行演算说明。

老王，男，30岁，投保长相伴庆典版增额终身寿险，保费10万元，缴10年，对应的现金价值演算如下：

我们可以看到，当老王完成了10年的缴费时，保单的现金价值已经才超出了所交保费。也就是说，忽略通货膨胀等其他外部因素，至少要坚持投保9-10年才能保住本金。若在此之前选择退保都需要承担一定的财产损失。

而大家在选择理财险时，产品的内部收益率（IRR）是我们一定要关注的指标。因为这个数据才能告诉你这款产品的真实收益到底如何。从长相伴庆典版的现金价值变化增长来看，10年后的收益率仅仅才0.94%，这数字连银行整存三个月的利率都赶不上，未免太让人失望了。直到老王70岁时，收益率才堪堪爬到了3%，前后得经过40年啊，这速度也是够慢的。

另外虽说长相伴庆典版3.5%的保额复利增长率还算不错，但市面上更优秀的产品也不是没有 ——比如复利增长率为3.6%的久安21终身寿和保额每年递增3.8%的横琴传世壹号。学姐也会把这两款产品的测评详情放在下方，感兴趣的朋友可以对比了解一下~

全网最高3.6%复利增额的【久安21终身寿】，都是猫腻！baoxian.2239.com

保险圈水深，投保需谨慎！建议大家根据自身保障需求和经济条件对比多家产品后再做出投保计划哦~