重疾险的豁免保障是怎么一回事？保费豁免后保障还有效吗？还有现金价值吗？

昨天表哥火急火燎地打了一通电话来问我，说要给我的小侄子买重疾险，但因为不清楚豁免保障是什么意思，不知道要不要附加投保人豁免保障。

经过学姐的解释，表哥才终于搞清楚重疾险的豁免保障是怎么一回事，因为之前也有小伙伴来问过有关重疾险的豁免保障问题，所以今天学姐决定来给大家科普科普，解疑答惑！

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• 重疾险的豁免保障是怎么一回事？

• 重疾险的豁免保障要不要选？需要注意什么？

很多对重疾险的豁免保障有这些疑问：重疾险豁免保费是指保险公司代缴剩余保费吗？合同还有效吗？现金价值的变化又是怎么样的呢？

下面学姐来给大家详细地介绍一下豁免保障，看完介绍上面的疑惑就能解开了。

豁免保障指的是豁免保费，在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，由保险公司获准后，同意投保人可以不再缴纳后续保费。

后续保费可以理解为是保险公司为我们代缴的，因为投保人在买重疾险的同时也买了豁免保障，而豁免保障的保额就是剩余的保费。

豁免保障可以分为投保人豁免保障和被保人豁免保障，目前大多数重疾险都自带被保人豁免，比较优秀的重疾险还有可选投保人豁免保障。

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那么保费豁免后，合同依旧有效吗？现金价值又有怎么样的变化呢？

这要具体看重疾险的保险条款规定，以热门重疾险康惠保2.0为例，一起来看条款：

康惠保2.0含有被保人豁免保障，如果患重疾、中症、轻症或前症，是可以豁免后期保费的。

条款明确规定，重疾豁免保费后，现金价值降为0，二次癌症保障和二次心脑血管保障（有附加的情况下）继续有效，其他责任的保障停止。
至于轻症、中症和前症豁免保费，合同里对现金价值没有做出特别约定和说明，可视为对现金价值没有影响，其他没有赔付过的保障依旧有效。

虽说上面只是康惠保2.0这一款重疾险的豁免保障规定，但学姐测评过无数重疾险产品，发现大多数重疾险的豁免保障和康惠保2.0相似，重疾豁免保费后，现金价值一般都变成0，且只有部分特别约定的保障有效，其他保障终止。

前面也有和大家提到，市面上大多数重疾险是自带被保人豁免保障的，还有可选投保人豁免保障，不过学姐测评过那么多重疾险产品，也遇见过被保人豁免保障为可选责任的重疾险。

那么当遇到可选被保人豁免保障，或者可选投保人豁免保障的重疾险时，我们要不要选呢？

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保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？baoxian.2239.com

学姐的建议是，如果被保人豁免保障为可选责任，那么最好选上，不然罹患重疾后还要继续缴纳后期保费，会增加不少经济负担。

至于投保人豁免要不要选，这要具体情况具体分析：

如果是给自己投保，被保人和投保人都是自己，有被保人豁免保障的话，投保人豁免就没必要选了。

学姐认为投保人豁免保障比较适用于两个场景：父母为孩子投保，以及夫妻互保。

父母给孩子投保重疾险时附加投保人豁免保障，如果大人不幸遭遇合同约定的情况（如轻症、重疾或身故），就可以不用继续缴费，但孩子依然能得到保障。
夫妻互保指的是夫妻双方作为对方的投保人，然后附加投保人豁免。这样一来无论是夫妻双方的任何一方发生不幸，两张保单的保费基本上就都不用缴了。

由于附加豁免保障是需要额外加钱的，有些重疾险产品的豁免保障内容不太友好，价格也不便宜，所以大家要注意看清楚条款，再结合自己的预算以及需求情况进行选择。

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