买了冀惠保还要买商业保险吗？

冀惠保是专为河北市民定制的，一款惠及百姓的补充医疗保险。因为医保的报销范围比较有限，且报销的额度也有上限，所以配置一份补充医疗是非常有必要的。

全国有很多省、市都推出了属于自己的惠民医疗险，如上海的沪惠保、苏州的苏惠保、连云港的连惠宝，今天我们来测评一下河北冀惠保的保障力度是否真的惠民！

测评前，大家可以了解一下上海惠民补充医疗保险，对比一下这两个地区的保障内容有什么不同：

「上海沪惠保」闪亮登场，看完这些缺陷我彻底无语了......baoxian.2239.com

河北冀惠保有哪些保障以及优缺点

河北冀惠保与其他商业医保的区别

话不多说，马上给大家贴上保障精华图先睹为快：

河北冀惠保的保障内容主要有两个：社保内住院与社保外的外购特效药，两个保障都有150万的保额，分别能够报销80%。无论是住院还是社保外购药，所需的费用都是比较昂贵的，所以这两个保障责任是比较实用的。

冀惠保的参保时间是2020年11月10日-2021年01月10年，跟医保一样都是有投保时间限制的，过了这个点，想投保只能等明年了。保障期从2021年1月11至2022年1月10日，冀惠保是一年期的保险，需要逐年续保，那它有什么优点和缺点呢？

1、优点

（1）保费低，保额高

每年缴费59元保费，不到100元的价格就能够拥有上百万的保额。以低保费撬动高保额，这是作为消费者都希望看到的情况，这个水准是商业保险无法达到的，惠民保险真正落实到了惠民。

（2）投保门槛低

冀惠保投保不限制职业，不限制年龄，甚至不需要进行健康告知。投保唯一的限制就是，河北省的基本医疗参保人，只有在河北成功投保基本医疗的人才能购买冀惠保。因为这是针对河北人民推出的保险，这限制条件也很合理。

没有健康告知，意味着就算是身体条件不好也能够投保，非常适合那些上了年纪或者因为身体原因无法购买到医疗险的人群投保。

带病投保需要注意，它有一个既往症的免责条款，在保障期生效之前，罹患以下重大疾病：恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管、糖脂代谢疾病、肺部疾病以及其他疾病（系统性红斑狼疮、瘫痪、HIV、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎）因此导致在保障期产生的费用，不予赔付。

可能会有一些人对于社保、基本医疗或者城镇居民医疗保险听得比较云里雾里，不知道自己到底买了什么，这里有一篇干货知识，大家可以了解一下：

社保、医保、新农合、城镇保险有什么区别？哪个划算？baoxian.2239.com

（3）社保外购药责任实用

社保内的药品报销范围有限，如果罹患比较严重的疾病，尤其是恶性肿瘤难免需要外购特效药，这笔费用医保是不会报销的，需要个人承担。特效药是治疗重病的必须药品，价格比较昂贵，如果需要自费对于家庭的经济压力是巨大的，这个外购药责任是很实用的。

冀惠保提供150万的保额，能够报销20种特定高额药品，去到指定的药店就能够报销80%的药品费用，并且是0免赔额。虽然不能100%报销有点遗憾，但是这也能极大缓解被保人的家庭因为治病所面临的经济压力。

（4）既往症免除

冀惠保还有一个很大的亮点，保险期间，被保人在指定的二甲及以上的公立医院初次确诊恶性肿瘤，因治疗发生的指定药品清单内的药品费用，保险公司按照约定比例给付保险金。

能够报销的疾病包括：恶性肿瘤（含白血病、淋巴癌）、罕见病及其他（HIV感染病史、血小板减少症、高苯丙氨酸血症、肢端肥大症）。

2、缺点

冀惠保最突出的一个缺点就是住院免赔额很高，达到了2万元。我们日常的小病小痛的治疗费用是比较难达到2万元的，并且冀惠保的免赔额不能累加，只要得了比较严重的病情这项责任才能显现出它的作用。

购买了冀惠保后，是不是没必要买商保了呢？我们需要了解补充医疗与商业医保的区别之后才能下定论，主要从这三个维度去区分它们。

1、投保门槛

商业医保的投保门槛相对较高，对职业、年龄与身体健康状况都有限制，很多上了年纪或者身体状况不好的人，是比较难买到商业医保的。而冀惠保的投保门槛刚刚学姐已经说过了，适用范围非常广，基本覆盖了河北的所有居民，对于身体状况不好，年纪大的人非常友好。

2、保费与保额

商业医保的价格比冀惠保的要高，同等价位之下，商业医保是难以购买到150万保额的。但是商业医保有很多情况下，是可以做到0免赔的，比如小额医疗险产品，免赔额在0-100元左右，就连感冒发烧都能够报销，重疾住院往往也是0免赔，能够100%报销。

如果家里有老人或小孩，经常生病跑医院的，一定要了解一下小额医疗险，能为大家省下更多钱：

感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！baoxian.2239.com

3、保障内容

商业医保的保障内容比冀惠保要全面，并且力度比较大。无论是基础医疗，还是针对癌症、各个年龄段的高发特疾、重疾医疗的保障力度都比冀惠保的保障要好，增值服务也比较完善，如果绿色通道、住院垫付、专家诊疗等等，这是冀惠保无法达到的水平。

因为篇幅有限，想了解更多商业医保与基础医疗保险知识的朋友，可以看看这篇：

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？baoxian.2239.com

商保往往能作为医保的补充，解决看病贵，看病难的问题，如果身体条件与年龄都允许的情况下，建议大家优先配置一份百万医疗险，如果无法达到医保的投保条件，补充医疗是个不错的选择。

这里有一份百万医疗险的产品榜单，有投保医疗险想法的朋友，可以参考一下：

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