为什么要买多次赔付的重疾险？买两份单次赔付的重疾险不行吗？

前阵子我闺蜜在选购重疾险时也问过同样的问题：

“一次赔付好还是多次赔付好呢？多次赔付看起来很划算的样子。”

“想附加多次赔付，但是它底下的一堆说明，什么重疾多次赔付、癌症多次赔付、间隔期、病种还分组，这也太难懂了吧！！”

相信不少人和题主还有学姐朋友一样，纠结于重疾险买单次赔付还是多次赔付的问题，那么今天我们就一起搞清楚这个话题。赶时间的朋友也可以先看这份简要版的：

多次赔付的重疾险99%的坑都在这了baoxian.2239.com

本文重点：

>>单次赔付和多次赔付重疾险有什么区别？

>>不同预算情况下，选择哪个赔付次数更佳？

>>选择多次赔付时需要注意哪些地方？

一、单次赔付和多次赔付重疾险有什么区别？

根据重大疾病赔付次数的不同，重疾险分为单次赔付和多次赔付。

单次赔付指被保险人一次患病得到理赔后，合同终止，原有保障失效。

而多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，第二、第三次重疾依旧可以得到赔付的情况（赔付次数为投保时选择的次数）。

我们知道，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。而多次赔付产品也正是瞄准了该群体的痛点需求。

因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是多了一份保障。但是多次赔付重疾险可不是那么容易买的，一不小心就会踩坑：

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！baoxian.2239.com

二、不同预算情况下，选择哪个赔付次数更佳？

首先，不管什么情况下，都不建议只买两份单次赔付重疾险，而不考虑配置上多次赔付的重疾险。虽然差不多价格情况下两份单次赔付的保额比一份多次赔付的保额高，但是只能叠加赔付一次，相当于若被保人不幸生了一场大病，理赔后两张保单就失效了，之后的岁月就要风险裸奔了。

人生几十年，说长不长说短不短的，谁也说不准疾病什么时候会来，会来几次。保险保险，保的就是风险。相较于仅一次即失效高额保障，还是要有一份可理赔多次的长期保障才能更有效规避风险。当然，不同预算情况下配置方案会不太一样。

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐baoxian.2239.com

我个人认为，在预算充足的情况下，购买重疾险是值得考虑先买多次赔付后再叠加单次赔付的；但如果预算有限的话，还是建议先选择单次赔付把保额做高，之后再叠加多次赔付产品。

1. 预算充足：建议先购买一份多次赔付重疾险，之后再按需叠加单次赔付重疾险，而不是一次性购买两份单次赔付的重疾险

【原因一】若不幸罹患过重大疾病，再次投保会很困难

购买重疾险一般会有较为严苛的健康告知，如果购买单次赔付，出险后就不能算作健康体了，想要再购买重疾险为自己增加一份保障可就没这么容易了。不清楚健康告知是什么？看这里：

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？baoxian.2239.com

就算你买了两份单次赔付的，那也只能在第一次患病时拿到两份赔付款，之后就只能风险裸奔了。

【原因二】未来多次得重疾的可能性会增加

随着医疗手段的进步，我们的平均寿命在增加，许多曾经认为必死无疑的病，都有了治愈的可能，越来越多的人会有可能长期带病生活。而这些遭受过重疾毒打的人，再次被盯上的概率也会比一般人更高。

比如说癌症，罹患癌症的存活率越来越高了，在未来很可能会变成一种慢性疾病。我可不是唬你，今年1月30日，国际顶尖的医学杂志《Lancet》，发布了《全球癌症生存趋势监测报告》，这个报告统计了18种癌症患者的五年生存率数据。

数据显示，2000年，食管癌患者的五年生存率，只有22.9%，而到2010年的时候，五年生存率已经上升到了29.7%；而乳腺癌国内的存活率已经达到了83.2%，宫颈癌的存活率也有67.6%。

存活超过五年是不是就不怕了呢？不是的，数据表明，这些得过癌症，5年之后依然存活的幸运儿，还是会有癌症复发和转移的概率。因为癌症发病后，会有癌症细胞脱落，并通过局部扩散、血管、淋巴管等途径向四周及远处增殖或转移。

如果购买了可以赔第二次，甚至第三次的重疾险，无疑会更有安全感。

想知道有哪些优质的多次赔付重疾险可以看这篇，给你们总结好了：

十大值得买的多次赔付重疾险大盘点！baoxian.2239.com

2. 预算有限：建议先购买单次赔付重疾险，之后再叠加多次赔付重疾险

很多人即便是预算不足，宁愿降低保额，也要购买一份带多次赔付的重疾险，这种想法是不对的。多次赔付固然好，但不适合预算有限的人群。在预算有限的情况下，我们需要先把第一次赔付的保障做足做好，再考虑后面的多次赔付。

为什么呢？因为我们买保险，买的是一份保障，一份安心。

什么样的保险才能让我们安心呢？当然是保额足够高的保险。我们购买多次赔付，是以防万一，但如果第一次的赔付金都不能提供到最充足的保障，没办法让我们得到有效的治疗，那后面的二次、三次赔付还有意义吗？

因此，预算不足的情况下，一次赔付才是我们的最佳选择，等到以后有条件，我们还是可以加保的嘛。

如果你还是认为多次赔付更划算，建议看我的具体分析：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？baoxian.2239.com

如果想买低保费高保额的高性价比重疾险，我也给大家安排好了：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

那么，选择令人头疼的的多次赔付重疾险时，要注意什么呢？

三、选择多次赔付时需要注意哪些地方？

1. 多次赔付的最好不分组，或高发疾病（癌症）独立分组

简单来说，病种分组的意思是：分在同一组的疾病只能赔付1次，其他组的疾病还可以继续赔。

因此，分组是否合理是判断一款多次赔付重疾险好不好的重点。不分组是最好的，但此类产品比较少，分组越多越好，这样每次赔付后的除外疾病就越少。

有哪些分组良心的重疾险？我给你筛选好了，这几款产品分组绝对优秀：

十大分组良心的重疾险大盘点！baoxian.2239.com

2. 多次赔付的赔付间隔期越短越好

医学界引入了“5年生存期”的概念，用来研究癌症治疗的效果。如果癌症5年不复发，基本上就治愈了。

临床数据表明，在首次手术后，3年内癌症复发/转移风险约为70～80%，3年后5年内复发/转移概率约20%，5年后患者仍存活且处于癌症状态的，概率已经非常低了。

因此，3年间隔期，更容易触发二次赔付，对患者更有利。

如何选购到间隔期良心的重疾险？来参考一下我呕心沥血做的对比表格吧：

全国热门的136款重疾险间隔期对比表baoxian.2239.com

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