首页 > 保险文章 > 理财保险要选择年金险还是增额终身寿险？

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阅读：377次　日期：2021-05-21　分类：保险文章

在购买增额终身寿险的时候，我们常常会看到产品有一项转换年金的权益，这年金到底是什么？和增额终身寿险在理财上有什么区别？今天学姐就来解析一下大家的疑问。

理财型的产品可不止这两个，想了解的小伙伴点击下文阅读即可：

本文重点

年金险与增额终身寿险有什么区别

不同人群的购买建议

一、年金险与增额终身寿险有什么区别

1、年金险与增额寿险的概念

（1）年金险

年金保险是保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。它是人身保险的一种，在未来解决养老、教育、传承等等一系列的问题。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。

年金险具有强制储蓄的特点，存进去的钱不能随便取出来，等到规定的年限之后才能领到钱。不附加万能账户的情况下，年金险的收益是固定的，我们领到的钱也是固定的，如果在考虑通货膨胀的情况下，年金险能够给予我们基础的教育与养老保障。

学姐整理了一份年金险产品的榜单，大家可以对年金险的利率和保障内容做个简单理解：

（2）增额终身寿险

增额终身寿险是一个保额不断增长的寿险，在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。具备回本快、资金取用灵活等特点，更多被认为是一种“现金流规划工具”。

我们其实可以把它理解为在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，也可以理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。随着年份的增加，我们得到的收益就越高，如果用以养老，能给我们最优品质的养老水平。

想投保增额终身寿险的人，买之前一定要对增额终身寿险进行一个全面的了解：

2、年金险与增额寿险的区别

（1）收益不同

年金险在附加万能账户或者有分红的时候，领取到的钱有很大的不确定。返还的钱能够实现二次增值，领到的收益很容易会受到市场的影响。

增额终身寿险的收益是固定的，每年的有效保险金额按照合同约定的复利递增。这个复利是恒定不变的，不会随着市场环境的影响变多或减少。所以收益是可以推算出来的。

举个例子，太平洋长相伴庆典版增额终身寿险，年复利是3.5%，如果首年保额是128103，第二年的保额就是128103x（1+3.5%），第三年的保额就为128103x（1+3.5%）2 ，第四年的保额就是128103x（1+3.5%）3......以此推算。

市面上的年金险产品非常多，很多时候收益里边往往藏着不少的猫腻，这篇年金险投保攻略，希望大家都看看：

（2）领取方式不同

年金险的领取时间有严格的要求，目前市场上的年金险最快5年后能拿到钱，如果是一般的养老年金险，默认领取养老金的时间是60岁，可以年领、月领、季度领、半年领，领取时间是固定的。

增额终身寿险只要保单的价值还在，就能不限制次数、不限制金额领取到钱，直到保单现金价值为0后，保单失效，也没有了身故的保障责任。以此对比，增额终身寿险的资金流动更具备灵活性。

二、不同人群的购买建议

两款都是理财的产品，但是大家不要乱买，还是要根据自己的情况选择。

1、年金险适合投保的人群

年金险具有强制的储蓄功能，前期现金价值低，等到后期领钱的时候现金价值增长飞速，适合不会理财、为某个阶段（养老，孩子教育）急需用钱而规划攒钱的人群。

2、增额终身寿险适合投保的人群

增额终身寿险前期现金价值增速比较快，领取比较方便，适合需要灵活现金流以备不时之需的人和自控能力较强又有明确的理财规划的人购买。

理财型保险的选购难度系数比较大，想要买到性价比高的产品，这一份保险干货可以看看：

对于理财知识有限的普通人群来说，能长期锁定利率、收益写进合同的增额终身寿险和年金险，成为越来越多人的理财选择，但是购买理财型保险的时候，也别忘了自身的保障，毕竟身体才是革命的本钱！