不同险种保的是什么？适合什么人？

所以，在买保险之前，最重要的是弄清楚各种保险到底是保什么的！

下面学姐就给大家简单说说各险种的区别。

本文重点：

• 四大险种是什么，能相互替代吗？

• 四大险种的保障核心，及适合的人群

重疾险、医疗险、寿险、意外险合称为人身险四大金刚。这些保险也都是以人的身体或生命为保险标的的保险。所以，常常有人问学姐：“我可不可以只买xx保险？”“xx保险是不是可以替代xx保险？”

答案当然都是：不可以。

如下图所示，一个圆圈代表一种险种。通过这幅图，我们可以清楚地知道，在保障内容上，不同险种之间可能会有小部分的重合，但是绝不能相互替代。每一险种的保障核心都是不一样的。

（一）重疾险

重大疾病保险，是指以罹患“恶性肿瘤”“脑溢血”“心肌梗死”等重疾为风险的保险，是一种给付型保险。

想详细了解重疾险承保哪些疾病的，就不要错过这篇文章啦：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com

“给付型”也就是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病，且达到合同对该疾病定义的情形时，保险公司便给付约定的保险金额，而无须像医疗险那样，要在接受治疗后，再根据实际支出报销。

简而言之，重疾保险金是不限用途的，所以在拿到这笔赔偿后，被保险人既可以用于治疗，也可以用于支付其他日常开销。所以重疾险的作用，不仅是保障重疾风险，而且还具有“收入损失保障”的作用。

那什么人比较适合购买重疾险呢？

从风险保障的角度说，年龄越大的人越需要重疾险的保障。如下图所示，重疾发生率随着年龄的增长而上升。

但保险公司也是需要做风险控制的，所以不是所有年龄层的人都有投保的资格。重疾险的投保年龄限制是四种险种中最为严格的，市面上重疾险的最高投保年龄限制为55~60周岁。

不仅如此，年龄越高投保重疾险，保费就越贵，到了一定年龄还可能会出险保费倒挂的现象。

所以学姐建议50周岁以上的人群最好就不要投保重疾险了，因为此时投保重疾险性价比实在是太低了；而对于50周岁以下的人群，学姐建议尽早购买！越早买越便宜，而且可以选择的产品也比较多。

如果你怕挑花了眼，也可以先看看你这篇文章里的产品：

新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！baoxian.2239.com

（二）医疗险

医疗险的主要保障内容是保险合同约定的各项医疗费用支出。

百万医疗险虽然主要也是用于保大病的，但其与重疾险有一个很不同的地方，就是百万医疗险没有病种的限制，不管罹患的是什么疾病，只要实际支出的符合合同约定的医疗费用达到免赔额以上，就可以获得报销。

百万医疗险的保险杠杆性比较强，每年几百一千的保费就可以买到几百万的保额，是非常值得投保的。

不过，百万医疗险的保费与疾病发生的概率有关，而7岁以下的小孩子由于身体素质比较差所以患病的概率也比较高，因此7岁以下的小孩子购买百万医疗险保费会比较贵，所以如果购买保险的预算不是很高，那么建议7岁以上再配置百万医疗险。而7岁以下的小孩，不妨先配置一份小额医疗作为补充。

对于小额医疗险，由于篇幅限制，学姐就不在这里多作介绍啦，想要详细了解这险种，可以看看下面这篇文章。

感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！baoxian.2239.com

（三）寿险

寿险是以人的生死作为保险标的的保险，根据保障期间的不同，可以分为终身寿险、定期寿险。

寿险的主要作用是减小被保险人的离世对其家庭经济上的影响。

所以比较适合购买寿险的人群为已经工作，在家庭里有承担着一定的经济责任的人群。而对于还没有工作能力的未成年人，如果保险预算不是很够，学姐建议就先不要购买了，还是先配置好重疾险和医疗险、意外险吧。

（四）意外险

意外险，也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿，承保的是意外伤害风险。

所谓意外伤害，是指突然的、外来的、非本意的、非疾病的伤害。他的发生概率与年龄无关，不管是处于哪个年龄段，受到意外伤害的风险都是一样的。

所以，各个年龄段的人都适合购买意外险。但如果一定要说哪个年龄层最有必要买意外险，那肯定是小孩和老人。因为小孩子活泼好动，日常生活中磕磕碰碰也比较多，而老人家因为腿脚没那么灵活，骨头也比较脆，所以一旦发生意外，损伤的程度往往会比较严重，所以也比较需要购买意外险。

今年性价比最高的意外险产品，学姐也已经给你们总结好啦：

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