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帮你花更少的钱，买对的保险
阅读：512次 日期：2021-06-08 分类：保险文章
学姐的一个亲戚，最近忽然对重疾险有了浓厚的兴趣。
这让我觉得挺神奇的。
要知道，在此之前，别人说到重疾险，这位亲戚都是一脸鄙夷的。
在学姐的追问之下，学姐才得知事情的前因后果：
原来，这位亲戚的好友不久前确诊了癌症，前前后后已经花了十几万，但是这位好友买的重疾险的保额只有10万。最后，重疾险的确赔了，但是赔的钱远远不够用……
虽然我经常强调，买保险很重要、保险的保额要买够，但是往往只有鲜活的例子摆在大家面前的时候，很多人才意识到它的重要性。
如果你刚好也想买保险，并且不知道买多少保额合适，那么看到这篇文章就不要划过去了。
本文有满满的干货！
为了照顾保险小白，我也放上一份保险种类的区分说明书，感兴趣的伙伴可戳：
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？baoxian.2239.com
接下来，正式回答题主的问题。
对重疾险有一点了解的伙伴，应该都知道，重疾险相当于患重疾时收入损失险。
养老、教育和房子，是压在身上的大山。
这类小伙伴，一旦得了重疾，面临的经济压力是双重的。
不仅要承担患重疾的费用，还需要承担房贷车贷、子女教育费用等各种各样的家庭支出。
所以重疾险的保额，需要考虑个人的收入以及负债的情况。
另外还要注意的一点是，重疾的治疗是一个漫长的过程，所以重疾险的保额至少是需要覆盖5-10年的工作收入的。
以月薪5000的打工人为例，仅仅计算工作收入的话，重疾险的保额起码买30万才够。
如果家庭支出较多、重疾的治疗时间较长或者是身上还有房贷车贷等，那么重疾险的保额就得选择30-80万不等。
另外，如果你买重疾险的时候，对保额以外的其他方面也有疑问，可以参考这份重疾险投保攻略：
重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
意外险，最主要的保障，无非是意外伤残和身故。
如果是意外身故，意外险一般是赔付保额。
考虑到意外身故后，如果我们背负的贷款的话，家庭可能面临着较重的经济压力。
所以，意外险的保额至少需要覆盖自身的贷款的总额。除此之外，意外险的保额建议选择10年左右的收入为佳，这样可能最大程度地维持对家庭后续的生活。
如果是意外伤残的话，意外险是按照伤残等级来赔付的。
那么伤残等级是怎么评定的呢？感兴趣的伙伴可以戳这篇文章进行了解：
【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道baoxian.2239.com
不幸意外伤残，显然是不容小觑的。
毕竟，不幸发生了伤残的话，很有可能让父母家人背负沉重的压力，需要花费许多的钱用于康复治疗、请人照顾等。
这种情况下，意外的保额最好能够达到15年的收入为佳。
总的来说，意外险的保额，最好能够覆盖15年以上的收入，如果预算有限，也建议起码选择10年的收入作为保额。
如果月薪5000的话，意外险的保额建议选择60-100万这个区间。
考虑到一些小伙伴不知道意外险怎么买，我也在这里放个科普文章供大家参考：
【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评baoxian.2239.com
寿险的保障责任很简单，就是保障身故。
因此，寿险的保额，最主要要考虑的地方，就是尽量不给家人留下负担（覆盖负债）以及延续对家庭的责任（覆盖未来10-15年的经济收入）。
同样，以月薪5000为例，寿险的保额建议选择60-100万保额。如果还欠了房贷车贷的话，就需要把保额买更高一些。
二、除了保额外，买保险还要注意什么？意外险多数为一年期意外险，所以在缴费期限上也没什么好纠结的。
而重疾险和寿险多数属于长险，一般保障几十年甚至终身。这类保险的缴费期限也比较灵活，既可以选择趸交（一次性缴费），也可以选择按年缴费。
如果买长险的话，我是建议大家选择缴费期限长的来买的。原因是缴费期限越长，平均每年需要缴纳的保费就越低，缴费压力就越小。
除此之外，缴费期限长，还有助于触发保险当中的豁免条款：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？baoxian.2239.com
重疾险、寿险和意外险的保障期限，都是有长有短的。这也使得很多小伙伴会纠结保障期限这个问题！
那么这几种保险的保障期限该如何选择呢？
学姐建议，一般情况下，这几大保险的保障期限的长短，可以按照这个来顺序来设置：重疾险>寿险>意外险。
为啥这样设置呢？我来解释一下！
首先是重疾险：得了重疾之后，我们必然面临着漫长的康复治疗过程，在这期间，需要花费的钱不会少。
更关键的是，随着年龄的增长和身体的老化，重疾险越来越难买到。
因此，买重疾险尽量选择保障终身的，这样可以避免后顾之忧。
其次是寿险：家庭经济支柱不幸身故，可能会导致家庭的财务崩塌。而小孩和老人的身故，对家庭财务的影响偏小。
但是，随着年龄的增长，寿险的保费也会越来越贵。再考虑到未来的退休年龄会延迟的问题，寿险选择保到70岁是比较合理的。
最后是意外险，意外的风险是来自外界的，和个人的身体健康关系不大。
选择一年期的意外险，保费也会比较便宜。因此，意外险选择保障一年期的即可。
总结：保险的保额如何制定的问题，需要考虑的地方有：个人的收入、负债等。
最后，保额的选择，不建议买太高，因为这样容易导致经济压力过大的问题。同时，保额也不能买太低，因为保额太低的话，就不能帮助我们充分地抵御风险了！
以上就是我的建议，希望能够给题主一些帮助！
