帮你花更少的钱,买对的保险
阅读:778次 日期:2021-07-08 分类:保险文章
最近,有朋友告诉学姐自己买一款特牛掰的理财险——鑫禧宝年金险,收益贼高,据说长期收益能达5%以上。学姐听完有点不太相信,觉得不太可能。
毕竟朋友圈里也经常能看到一些关于年金的宣传,说什么收益高、稳定性好啦,结果学姐测评发现差距简直十万八千里。
为此,学姐还专门总结了一篇年金险防掉坑指南,还没看的伙伴建议补补课啦:
为了防止更多人掉坑,学姐决定对这款产品展开评测,揭露它真实的收益!
本文重点鑫禧宝怎么样?有哪些优缺点?
鑫禧宝收益如何?值不值得买?
一、鑫禧宝怎么样?有哪些优缺点?国际惯例,先来看看鑫禧宝的产品形态图:
从上图也可以了解到,鑫禧宝的保障内容主要有呵护金、身故保险金、特别关爱金和年金这几项。
其中要特别说明的是,鑫禧宝的特别关爱金和年金给付的比例是与缴费期限相关,缴费期限不同给付的比例也有所不同,特别关爱金最高可给付100%。
下面学姐再来和大家说说鑫禧宝这款产品的优缺点:
>>优点
投保范围广
鑫禧宝的投保年龄为0-75周岁,涵盖的年龄范围广,下至0岁宝宝,上至55岁以上的中老年群体,老少皆宜很是不错。
>>缺点
分红收益不确定
鑫禧宝这款年金险是带有分红的,但是我们千万别把收益寄托在分红上,因为保险公司的分红具有不确定性。
虽说银保监会规定,保险公司要把可分配盈余的70%分给客户,但是保险公司的财务收入并不是完全公开化,说白了有没有分红还不是由保险公司爸爸说了算吗。
另外还有其他缺点,这里篇幅有限,学姐就不一一展开了,感兴趣的伙伴可以看这篇了解:
接下来就是本文的重头戏——收益演算。作为年金险产品,我们最关心的当然是收益情况,那鑫禧宝的收益如何呢?我们继续往下看!
二、鑫禧宝收益如何?值不值得买?鑫禧宝的缴费期限和保障期限是固定搭配的,分别是交3年保10年、交5年保15年、交10年保20年三种情况。
学姐随机选取一种,以30岁张先生,年交保费5万,交五年保15年为例:
年金:从保单的第7年开始,张先生每年可获得年金:首年保费×相应给付比例=50000×35%=17500元,直到保障期结束,张先生一共获得157500元。
特别关爱金:保单的第六年,张先生可获得关爱金=首年保费×相应给付比例=50000×80%=40000元。
加上保障期最后一年给付的呵护金94150元,张先生一共获得291650万元,减去投入的保费250000元,实际收益为41650元,irr为1.83%。
说实在的1.83%的收益率实在不高,比很多银行理财还差。要知道,市面上大多数年金险其收益率基本能达到3%以上,这一对比,鑫禧宝显然不占优势。
总体来说,鑫禧宝这款年金险收益不高,学姐并不推荐大家买。对产品的收益性以及灵活性等方面有要求的伙伴可以看看别的产品,货比三家总没错。
如果不知道去哪找,也可以看看学姐这里整理的几款,总有一款适合你~