帮你花更少的钱,买对的保险
阅读:1456次 日期:2021-07-09 分类:保险文章
近日,“新闻主播辞职回家卖保险照顾病母”一事上了热搜。
新闻主播范范称卖保险跟播报新闻的工作落差很大,但自己并不后悔。学姐看到这条热搜的时候也着实被他的孝心感动到了。
其实现实中里有很多为了生计背井离乡的年轻人,留在老家的父母一旦患病,子女就得工作家庭两头顾,压力很大。
如果能有养老年金险作为支撑后盾,子女也就不会因为养老问题而日夜奔波了。
之前就有这么一款产品,号称性价比很高,收益不俗,这款产品就是国寿鑫吉宝年金险。
今天就由学姐来展开详细测评,来看看这款鑫吉宝是否值得信赖。
在此之前,这份年金险防坑指南请查收:
本文重点:
鑫吉宝年金险怎么样?
年金险适合哪些人购买?
一、鑫吉宝年金险怎么样?
在开始深度测评之前,先来看看鑫吉宝年金险的基础形态图:
如图所示,鑫吉宝年金险承保出生满30天-75周岁人群,可选择保10/15/20年。
鑫吉宝年金险有3种年金给付方式:特别关爱金、年金跟身故保险金,还可搭配保底利率在2.5%的万能账户。
鑫吉宝年金险的产品形态为年金险+万能账户的形式,收益来自于年金返还以及万能账户的预期收益。
那么鑫吉宝年金险是怎么返钱的呢?学姐通过一个案例来演示给大伙看看。
假设老李今年30周岁,选择投保鑫吉宝年金险,并搭配万能账户,保障期间选择10年,交费期间为3年,每年投入10万元,累计投入30万元,基本保额为58300元。
那么老李的保障权益如下:
>>固定领取
1、特别生存保险金
在老李35岁时,可领取年交保费的60%作为特别生存保险金,也就是领取6万元。
2、年金
老李在36岁到40岁这个阶段里,每年可领取100%基本保额的年金,即每年领取58300元,合计领取291500元。
也就是说,老李投入了30万元保费,但总收益只有35万左右,10年才赚了5万,这个收益率确实有点低了!
如今市面上高收益的年金险不在少数,追求高收益的话这款鑫吉宝年金险完全是不合格的。
想追求收益更高些的年金险的话,不妨来参考下这篇文章:
>>万能账户
老李在没有领取的特别生存金和年金的情况下,这笔收益就会进入万能账户里实行二次复利,此时万能账户的保底利率为2.5%。
万能账户保底利率2.5%是什么概念?如今市面上年金险万能账户的保底利率一般在3%左右,鑫吉宝年金险的万能账户根本没法比。
可别以为只差了0.5%,利滚利下来,鑫吉宝年金险的收益就比其他年金险少了很多!
万能账户是万能险的现金价值账户,关于万能险了解不多的朋友,可以通过这篇文章学习相关知识点:
>>身故保障
如果老李在保险期间内不幸身故,那么将按老李身故时已交保费-已领取的返还金之差和身故时现金价值较大值赔付。
其实鑫吉宝年金险的身故保险金设置也不太合理,很多年金险对于身故保障,都是直接以已交保费跟现金价值的最大者进行赔付。
而鑫吉宝年金险却需要将已交保费减去已领取的年金之差,再跟现价比大进行赔付,受益人就无法拿到最优赔付了。
测评完了鑫吉宝年金险之后,接下来学姐将来聊聊年金险这类产品适合哪些人购买。
二、年金险适合哪些人购买?
1、做好基础保障的人群
学姐一直跟大伙说“先保障,后理财”,只有自身基础保障做到位了,我们才有空去想理财的事不是吗?
在做好基础保障之后仍有闲余资金,想要利用储蓄来达到复利增值的朋友,就比较适合买年金险了。
2、短期内不用到闲置资金的人群
年金险属于长期投资,短期内并不能回本甚至是带来收益。
适合购买年金险的最好是那些有闲置资金,并且在短时间内不会用到这笔资金的人群。
如果因急事动用这笔资金而退保,那么这份年金险买得就没有意义了。
3、有强制储蓄需求的人群
年金险说白了就是一种强制储蓄的手段,利率稳定不会受市场影响,所以说有强制储蓄需求的人群是可以购买年金险产品的。
其实想理财的话,也并不一定非要买年金险,可以考虑“半保障半理财”的增额终身寿险,一边给予自己一份保障,一边给自己理财,何乐而不为呢?
若是想进一步了解增额终身寿险的朋友,传送门已经准备好了:
总结:鑫吉宝年金险的回报率很一般,万能账户的保底利率也很低,并不值得大伙购买。