有多余的钱放银行还是买入年金险划算

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现今有非常多理财的方法，就连保险里面的年金险也能理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是很值得我们相信的，然而现在银行的储蓄利率基本不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

讲解之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要投入很多的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

就拿小学来说，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不要过于担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，但是倘若中途有急用的话，支持取出，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，思考到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是买入年金险划算"的图文回答，望采纳！