有多余的钱投保年金险还是放银行合适

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险等方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

详细分析前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜手续费没有办法不付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来，何况年金险投保门槛也不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

如若不信，请瞧瞧下文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但要是中间要钱的话，可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，基于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

只是，若是资金不充足，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再研究理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱投保年金险还是放银行合适"的图文回答，望采纳！