有多余的钱选择放银行还是配置年金险

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道像投保年金险等方式，真的比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

大家在看之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

像小学，孩子除了要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们趁早打算了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以借由购买高额的年金险的手段，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，可能难以看出哪种方式更好？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除去上述内容之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都很安全。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，不过如果中途需要用钱的话，支持取出，然而利率是据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，因为这个问题有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是配置年金险"的图文回答，望采纳！