给你最合适的保险
日期:2021-07-31 分类:泰康鑫享人生年金险
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看下该产品的好坏之处,收益方面怎么样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那我建议你们可以先看下知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
而年交,就是每年缴付保费,主要针对的人群是收入稳定。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点设计的很好!从展示的保障图中我们可以明白,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,假如这一基础保额呈现变大的趋势,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这一设置非常友好!
什么是投保人豁免?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,后续的保费就可以不用交,但是合同还是正常履行的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
举例说明:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,10年期的保费每年交10万。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同依然是有效的,妻子小红每年还能领取到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
既然这样,学姐不禁想说的是,朋友们还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才会看到当年的红利分配额。
总而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是不要白日做梦了~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南值得大家收藏:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
被保人80周岁后如果离世,竟然没有身故保险金!太小气了!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,选择160 的赔付设置是更好的,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!一定要接受批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越高,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐来为大家举例说明一下,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,是为生存保障金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保障全么"的图文回答,望采纳!