Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 鑫享人生优选

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

鑫享人生优选

日期:2021-08-09 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答
学霸说保险-静文

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗?

下面就帮助大家探究一番这产品,看看这款产品有何亮点和不足,获益如何!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

还不了解什么样的缴费期限最合适?让保险专家来给你指点一番:

2、保额递增

在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点设计的很好!看完这张保障图大家就有大致的了解了,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!

投保人豁免的概念该如何解释?

如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,后续的保费就可以不用交,并且合同持续有效存在,

其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举例说明:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,年交10万保费,10年交。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同持续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,到小红99周岁才失效。

>>不足:

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!

学姐想和大家说的是,大家还是太年轻了~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家看一下下面图内的信息:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,不保证一定会产生红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

可以这么说,有可能有分红,也有可能没有分红;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款上所显示,就只有拿到红利通知书,当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是洗洗睡吧~

探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,快来收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

若是被保人80周岁后去世了,竟然没有身故保险金!小气的不行!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,更加好的保险能够赔付160%保额。

三四十岁的中年人为目标的话,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到从消费者的角度出发!需要进行批评了!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于篇幅受到限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般来说,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,

学姐来给大家举例一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交保费10万块,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!

当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有要求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:

以上就是我对 "鑫享人生优选"的图文回答,望采纳!