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手里有多的钱存银行还是入手年金险合适

日期:2022-03-23 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-辛迪

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而如今理财的方式非常多,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这种方式,真的比把钱存进银行更安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行还是很值得我们相信的,但银行的储蓄利率现在普通不高,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

大家在看之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:

1、什么是年金险?

年金险其实是属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:

投保人在年金账户里交过了钱,在约定的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户,它其实类似一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,不过手续费还在。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

上面的图片显示出的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要大量的资金,为了孩子不在起跑线上输,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

单单就说一个小学,孩子除了需要在学校读书之外,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,更不用说课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要过上好的退休生活,就需要我们趁早打算了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入通常都是大于支出的,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不只办理继承的手续很繁琐,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,可是如若中途急需用钱的话,可以直接去取出来,只不过利率是根据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快取钱时间也得5年,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,考虑到这个问题,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

概而言之,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

不过,假设费用不够充裕,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再研究理财险产品。

为何去选择这款保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "手里有多的钱存银行还是入手年金险合适"的图文回答,望采纳!