9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上会下降，保障基本上会增加，服务基本上会更好。这三个小目标都表现在哪些地方?对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格现在是什么情况？本次车改对车主们带来了三个方面的影响，我们来看看：
将车的交强险提高到了20万，这可是继09年后的头一次！
由于我国经济迅速增长，十年前设定的限额放到现在的话，早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。
有责总责任限额：12.2万→20万
由上图得知，有责总责任限额增长了7.8万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元，财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
根据以前的政策，假如车主们连续3年不出现有责的交通事故，那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后，达到可以只交50%的程度。
在商业车险上，该次重心是在三个方面的调动：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
相比于之前，保险责任的描述已经进步了，更为简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
那么这里的自然灾害和意外事故，是这个方法来定义的：
别担忧～即使增加了如此多的义务，那么相对应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。
简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果你想购入全险，建议车改后再买，对于只想单独购买一个车损的车主，车改前买是性价比比较高的。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力，银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。
还有就是，现在路面上的豪车比之前多了很多，三责险限额都提高了，这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，现在我们来看看，到底是哪六个：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多，车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。
虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了，目前行业内还没有统一的标准服务。
附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准，而且，还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
当然，虽然保监会已经规范了这四项服务但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。
别的，就是不但增加了保险责任以及提高限额，并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过由于尚缺实质性的内容，对此我就不具体说了，将来有缘再和大家一起分析~
该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外，也给保险公司带来新的挑战。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最重要的是，这将会使车险价格更加合理，对于遵守交通规则的好司机来说，车险也将更加便宜。
这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革，为商车行业重新算了一下纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让广大车主们从中获得很多好处。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用，提供了更进一步的保护，对于车主们而言，实在是好处多多。
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以上就是我对 "车险综合改革公司突出问题"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-江珊
